Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous

[Darcy_]

Bonjour tout le monde!

Je m'étais enfin décidé à ouvrir mon assurance-vie et mon PEA pendant les vacances de Noël, sauf que j'ai réalisé que j'avais laissé un léger détail de côté... En effet, il y a une très très grande probabilité que je m'expatrie (quelque-part en Europe ou en Amérique du Nord) d'ici à deux ou trois ans.

Je me demande donc s'il serait toujours optimal d'ouvrir un PEA et une AV, sachant que je vais peut-être devoir les clôturer dans 2/3 ans, et donc ne pas pouvoir bénéficier des avantages fiscaux. J'ai du mal à trouver des infos précises, mais j'ai en effet lu qu'il était parfois préférable de tout clôturer avant de partir à l'étranger, car ces produits d'épargne peuvent être taxés assez lourdement à l'étranger (surtout aux us je crois), et les avantages fiscaux qui y sont liés ne sont plus actifs pour les non-résidents si j'ai bien compris.

Y a-t-il des expats qui pourraient partager leurs expériences?!

 

[Iscambe]

ING direct ferme sa banque en ligne pour les particuliers. C'est ma banque principale... Ca me gonfle d'avance d'avoir probablement à migrer tous mes prélèvements et tout ailleurs...

 

[Alba Perséphone]

@Iscambe Mais nooon ! Moi aussi c'est ma banque principale où j'ai mon compte courant dessus

 

[Iscambe]

Je vois que vous étiez aussi informé.e.s que moi ...

 

[Onirinaute]

@Darcy_ je dirais que ça vaut le coup même si tu dois les fermer pour les AV, mais dans ce cas peut être sur des placements plutôt sûrs si c'est du court terme (quitte à faire du 100% fonds Euro ou presque, ça reste mieux que l'alternative livret A).
En effet les us c'est une vraie catastrophe niveau gestion d'imposition, pour des citoyens américains expatriés en tout cas: en fait ils considèrent que les intérêts acquis sur une année sont des bénéfices sur lesquels tu n'es pas imposée par la France, même si tu ne retires pas l'argent, donc ils te font payer des impôts US sur de l'argent que tu ne touches pas... Mais ça vaudrait peut être le coup de vérifier ce qu'il en serait pour ton statut en particulier car l'imposition peut être différente selon si tu es expat, a une green card, etc. Et les autres pays que tu envisages ne sont peut être pas aussi case pieds

 

[Le grand méchant loup]

https://communaute.ing.fr/t5/A-savo...stratégique-de-la-banque-en-ligne/td-p/189747

Je suis aussi sur ing. On a un peu plus d'infos via leur forum.

 

[Craftyfox]

@Potimarron. j'ai ouvert une AV sur Mon Petit Placement en juin 2021.
L'avantage est que le versement minimum est de 500€. A cette période, j'ai sauté sur l'occasion car je n'avais pas beaucoup mais voulais quand même ouvrir une AV disons "normale" avec des versements mensuels (j'en ai une sur Yomoni mais en investissement responsable) + envie de diversifier les prestataires pour ne pas tout avoir sur Yomoni.

Par contre, en théorie les frais sont de 25% sur les plus-values… J'avais un code de réduction donc je n'ai jamais été taxée autant mais il faut le savoir (je suis à 15,8% actuellement). Ce taux de commission est ensuite dégressif selon le montant sur l'AV et est facturé par trimestre : il n'est basé que sur la plus-value effectuée entre le 5 septembre et le 5 décembre par exemple.
En concret sur mon exemple personnel :
j'ai fait 30€ de plus-value entre juin et septembre, ils m'ont prélevé 5€ en octobre (de mémoire j'étais autour de 17% de taux de commission).
Pour la période septembre-décembre, 12€ de plus-value et ils me facturent 2€.
Après, les plus-values varient selon ton profil et la conjoncture, comme pour les autres AV et PEA.

A savoir par contre : ils prélèvent leur commission sur ton compte bancaire, car ils n'ont pas encore mis en place les démarches pour prélever directement sur les montants placés (qui sont en fait sous des contrats Generali ou Apicil).
Leur site est très complet et explique bien tout ça

Je me doute que si tu souscris chez eux, tu utiliseras le code de ta sœur mais je mets mon code de parrainage au cas où certain.e.s seraient intéressé.e.s :

Spoiler: code

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Ca permet d'avoir 15% de réduction sur le taux de commission, ce qui est toujours ça de pris

 

[Addiel Malvic]

Message de Linxea aujourd'hui meme : Dossier validé !

Spoiler: 70/30

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[Craftyfox]

@L'Oeil de la Lune ils prélèvent chaque trimestre sur les plus-values effectuées durant le trimestre, et rien en cas de moins-value.
Disons que j'aie placé 1000€. Au bout de 3 mois, j'ai 40€ de plus-value ; là ils prélèvent des frais de mon taux de commission sur les 40€ et enregistrent que j'ai 1040€.
Si 3 mois plus tard ça a baissé à 1020€, ils ne prélèvent rien et gardent enregistré que le + haut montant atteint était 1040€.
Si ça a encore monté, disons à 1100€, ils appliquent le taux de commission sur la nouvelle plus-value ; donc ici 1100-1040=60€ x taux de commission. (Ils ne repartent pas du dernier montant de 1020€ quoi.) Ça continue chaque trimestre.
Et si entre-temps j'ai fait des versements, par exemple, j'ai versé 300€, ils feront pareil et ne regarderont que les plus-values au-dessus de 1300€. Si depuis mon versement, j'ai une plus-value de 25€, il prendront leurs frais sur ça.
Après, plus la somme totale monte, plus le taux de commission appliqué baisse (le mien est haut car j'ai mis vraiment le minimum).
J'espère que c'est assez clair avec mes exemples

 

[Iscambe]

Je viens de faire toutes les manipulations pour faire mon changement de compte et passer d'ING à Boursorama comme banque principale. C'est chiant, mais c'est fait !

 

[Iscambe]

@Potimarron. je te comprends tellement... Demain je dois appeler ING pour clôturer vite fait mes livrets chez eux car j'ai demandé l'ouverture chez Boursorama et on ne peut pas en avoir deux... J'attendrai fin janvier/début février pour clôturer mon compte courant ING au cas où j'aurais zappé de changer mon RIB quelque part...

 

[Iscambe]

DP.

Mes livrets sont clôturés, les virements sont partis. Ca va plutôt vite en fait.