@Skölette En fait, mis à part pour le crédit immobilier, les banques 'en dur' sont ultra chères et peu compétitives, les banques en lignes proposent les mêmes services pour bien moins cher.
Ensuite une assurance vie, c'est un produit dit non réglementé, c'est pas comme un livret A. Un livret A, peu importe la banque dans laquelle tu l'ouvre il sera pareil, même plafond, même rendement, même disponibilité, même absence de frais. Une assurance vie à un certain cadre légal (plafonnement, fonctionnement global, types de supports possibles, avantage fiscal notamment). Mais d'un assureur/banque à l'autre beaucoup de choses peuvent changer, notamment les frais, durée de déblocage des fonds, et surtout le rendement, et avec un mauvais contrat (comprendre pleins de frais) on peut se retrouver avec un placement qui ne rapporte pas grand-chose sinon rien. Je te conseille le très bon blog d'avenue des investisseurs, qui est très bien fait et répondra à beaucoup sinon toutes tes questions :
avenuedesinvestisseurs.fr
Pour le combien, je pensais plutôt à combien allait couter ton achat immobilier, si tu as déjà une idée de la surface/type de bien que tu souhaiterais, si c'est pour ta résidence principale ou autre, etc. Et le quand, pour avoir une idée du temps que tu pourra immobiliser ton placement, si on est sur du court terme, ou si tu as 4/5 ans ou plus devant toi.
Ensuite une assurance vie, c'est un produit dit non réglementé, c'est pas comme un livret A. Un livret A, peu importe la banque dans laquelle tu l'ouvre il sera pareil, même plafond, même rendement, même disponibilité, même absence de frais. Une assurance vie à un certain cadre légal (plafonnement, fonctionnement global, types de supports possibles, avantage fiscal notamment). Mais d'un assureur/banque à l'autre beaucoup de choses peuvent changer, notamment les frais, durée de déblocage des fonds, et surtout le rendement, et avec un mauvais contrat (comprendre pleins de frais) on peut se retrouver avec un placement qui ne rapporte pas grand-chose sinon rien. Je te conseille le très bon blog d'avenue des investisseurs, qui est très bien fait et répondra à beaucoup sinon toutes tes questions :
Assurance-vie : tout savoir et ouvrir le bon contrat - Guide 2023
Toutes les informations sur l'assurance-vie. Fonctionnement, fonds euros et unités de compte. Gestion libre ou pilotée. Fiscalité. Comment ouvrir.
avenuedesinvestisseurs.fr
Pour le combien, je pensais plutôt à combien allait couter ton achat immobilier, si tu as déjà une idée de la surface/type de bien que tu souhaiterais, si c'est pour ta résidence principale ou autre, etc. Et le quand, pour avoir une idée du temps que tu pourra immobiliser ton placement, si on est sur du court terme, ou si tu as 4/5 ans ou plus devant toi.
@Iscambe merci pour la reco ! Je vais voir pour le feuilleter avant de l'acheter (ou le mettre sur ma liste d'envies pour Noël).
@Skölette je renchérit sur ce que @KrissdeValnor a dit : ça peut être intéressant d'ouvrir une Assurance Vie (AV) en ligne (pas dans ta banque qui va te prendre trop de frais
), auprès d'un assureur connu (plein de recos sur Avenue des Investisseurs) et si tu veux ne prendre aucun risque ==> 100 % fonds euros. Ton argent sera dispo à tout moment (en quelques jours/semaines à priori) pour un achat immobilier et au bout de 8 ans tu as des avantages fiscaux.
Pour résumer : une bonne assurance vie = (de mon point de vue) une assurance vie qui te coûte le minimum et qui a un minimum de rendement (pour moi c'est au moins 3% comme le livret A).
Il y a de fortes chances que ta banque te propose une AV, ça peut être l'occasion de poser toutes tes questions là dessus, de bien noter combien ça coûte (frais...) et de comparer ensuite sur internet.
A toi de voir, mais une première stratégie (ultra sécure, et sans prise de risques) peut être :
- maximiser (= le remplir jusqu'au plafond) le LEP tant qu'il est à 6 % (les bénéficiaires vous confirmez ?) et que le plafond a été augmenté
- maximiser le Livret A (3 % garantis) => tu sors l'argent quand tu veux, tu veux racheter une machine à laver ou acheter une voiture = tu prends dans le Livret A.
- le reste sur Assurance Vie (et selon ton appétence - ou pas - au risque, tu peux choisir entre des fonds euros ou unités de compte. Selon les contrats proposés, tu peux mixer au % près combien tu veux de Fonds Euros FE et combien tu veux d'unités de comptes UC).
Pour schématiser les Assurance Vie :
* 100 % fonds euros = tu récupères à coups sur 100 % de ta mise de départ + un petit quelque chose d'intérêts.
* Les Unités de Comptes (UC) ce sont des obligations et actions, et c'est plus aléatoire, c'est la Bourse (sans devenir trader). Sur le long terme (8-10 ans), généralement c'est gagnant (en tout cas c'était le cas avant, j'ai pas d'études récentes post Covid/Ukraine). Par contre si tu as dans l'idée d'acheter ton chez toi dans 4-5 ans, ça vaut certainement le coup de partir sur quelque chose de moins volatil (une plus fort part de fonds euros par exemple).
Pour finir sur les AV : ton argent est dispo à tout moment. On entend souvent parler des 8 ans, mais 8 ans c'est pour avoir un avantage fiscal sur les intérêts que tu auras touché via ton AV.
Si tu veux sortir ton argent d'une AV dans 5 ans, tu peux !
@Skölette je renchérit sur ce que @KrissdeValnor a dit : ça peut être intéressant d'ouvrir une Assurance Vie (AV) en ligne (pas dans ta banque qui va te prendre trop de frais
), auprès d'un assureur connu (plein de recos sur Avenue des Investisseurs) et si tu veux ne prendre aucun risque ==> 100 % fonds euros. Ton argent sera dispo à tout moment (en quelques jours/semaines à priori) pour un achat immobilier et au bout de 8 ans tu as des avantages fiscaux.Pour résumer : une bonne assurance vie = (de mon point de vue) une assurance vie qui te coûte le minimum et qui a un minimum de rendement (pour moi c'est au moins 3% comme le livret A).
Il y a de fortes chances que ta banque te propose une AV, ça peut être l'occasion de poser toutes tes questions là dessus, de bien noter combien ça coûte (frais...) et de comparer ensuite sur internet.
A toi de voir, mais une première stratégie (ultra sécure, et sans prise de risques) peut être :
- maximiser (= le remplir jusqu'au plafond) le LEP tant qu'il est à 6 % (les bénéficiaires vous confirmez ?) et que le plafond a été augmenté
- maximiser le Livret A (3 % garantis) => tu sors l'argent quand tu veux, tu veux racheter une machine à laver ou acheter une voiture = tu prends dans le Livret A.
- le reste sur Assurance Vie (et selon ton appétence - ou pas - au risque, tu peux choisir entre des fonds euros ou unités de compte. Selon les contrats proposés, tu peux mixer au % près combien tu veux de Fonds Euros FE et combien tu veux d'unités de comptes UC).
Pour schématiser les Assurance Vie :
* 100 % fonds euros = tu récupères à coups sur 100 % de ta mise de départ + un petit quelque chose d'intérêts.
* Les Unités de Comptes (UC) ce sont des obligations et actions, et c'est plus aléatoire, c'est la Bourse (sans devenir trader). Sur le long terme (8-10 ans), généralement c'est gagnant (en tout cas c'était le cas avant, j'ai pas d'études récentes post Covid/Ukraine). Par contre si tu as dans l'idée d'acheter ton chez toi dans 4-5 ans, ça vaut certainement le coup de partir sur quelque chose de moins volatil (une plus fort part de fonds euros par exemple).
Pour finir sur les AV : ton argent est dispo à tout moment. On entend souvent parler des 8 ans, mais 8 ans c'est pour avoir un avantage fiscal sur les intérêts que tu auras touché via ton AV.
Si tu veux sortir ton argent d'une AV dans 5 ans, tu peux !
@Skölette tu peux aussi aller voir sur le topic Patrimoine, Argent, Soussous ce sont des thématiques régulièrement abordées 
@KrissdeValnor @Iscambe @Potimarron.
Mille mercis pour tous ces précieux conseils. Je vais noter tout cela et prendre un moment avec ma banque lors de mes prochaines vacances pour faire le point.
Je vais aussi aller naviguer sur l'avenue des investisseurs !
Désolée de ne pas vous avoir répondu plus tôt alors que vous avez pris du temps pour me conseiller.
Mille mercis pour tous ces précieux conseils. Je vais noter tout cela et prendre un moment avec ma banque lors de mes prochaines vacances pour faire le point.
Je vais aussi aller naviguer sur l'avenue des investisseurs !
Désolée de ne pas vous avoir répondu plus tôt alors que vous avez pris du temps pour me conseiller.
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Bon je sais pas exactement où poser cette question mais je suis à la recherche d'une mutuelle
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J'ai une question couple / argent. Mon budget nourriture seule est d'environ 120 euros par mois (estimé très grossièrement, et je pense même qu'il a diminué un peu depuis que les tarifs de la restauration universitaire ont augmenté et que j'y vais plus). Je mange végé, très peu de fromage car c'est cher. En discutant avec d'autres mecs, ils étaient étonnés de mon budget si peu élevé. Le leur était au moins le double, voire plus. Ils sont pas végés, et pour les avoir vus manger ils mangent vraiment 250g de pates quand moi je fais 110g, donc logiquement le budget double 
Du coup je me demandais comment font les couples qui commencent à habiter ensemble quand le budget bouffe avant emménagement diffère autant. Je pense que ça me ferait chier de payer 60 euros de bouffe de plus par mois parce que mon mec mange beaucoup plus que moi et du fromage / viande / autre truc cher
Je suis pas concernée par la situation mais je me demande comment font les couples dans ce cas.
Du coup je me demandais comment font les couples qui commencent à habiter ensemble quand le budget bouffe avant emménagement diffère autant. Je pense que ça me ferait chier de payer 60 euros de bouffe de plus par mois parce que mon mec mange beaucoup plus que moi et du fromage / viande / autre truc cher
Je suis pas concernée par la situation mais je me demande comment font les couples dans ce cas.
J’ai connu cette situation ; je mange peu et par exemple rien le matin à part un café, et lorsque nous avons emménagé ensembles j’ai découvert que Monsieur pouvait se manger un paquet de cookie complet par petit dej ! Pareil pour les yaourts, là où avant j’avais du mal à tous les manger avant péremption, il les mange 2 par 2 …
C’est difficile de répondre à « comment avez vous fait » car ça s’est un peu imposé comme ça. On a mutualisé l’ensemble des courses et je pense que ça s’équilibre car s’il mange plus que moi on met aussi dans les courses en commun mon maquillage et autres dépenses féminines ! C’est l’équilibre que nous avons trouvé
- 12 Juin 2015
- 9 885
- 188 392
- 4 854
@Pistolay Ma vision des choses c'est que vivre avec quelqu'un c'est créer une forme de collectivité, et donc pour moi c'est censé fonctionner comme une mini-société : les impôts ne sont pas prélevés (ou en tout cas ne devraient pas l'être) en fonction de ce que chacun•e coûte à la société, mais sur la base des ressources disponibles. Par exemple je ne pense pas que quelqu'un qui est malade devrait contribuer + à la sécurité sociale que quelqu'un qui est en bonne santé. Du coup, si l'un•e des partenaires mange plus que l'autre, eh bien la dépense est partagée comme le reste des dépenses communes, par exemple au prorata des revenus si c'est ainsi que fonctionne le couple (c'est mon cas)
Edit : dans le même esprit, on ne se demande pas je pense si lea partenaire aux cheveux longs devrait payer une part plus importante de l'eau que cellui qui a les cheveux courts parce que c'est plus long à laver et rincer
Edit : dans le même esprit, on ne se demande pas je pense si lea partenaire aux cheveux longs devrait payer une part plus importante de l'eau que cellui qui a les cheveux courts parce que c'est plus long à laver et rincer
Dernière édition :
@Aesma
J'ai pas de réponse satisfaisante, celle de mon employeur actuel est pas dingue (je paye un supplément mais psychologue et osteo sont pas remboursés, et c'était pas fou pour mes semelles orthopédiques non plus).
Et j'ai regardé pour être sur celle de mon compagnon mais ça coûterait horriblement cher et c'était carrément pas rentable pour moi si je regarde mes dépenses de santé non remboursées sur une année.
A l'occasion il faudrait que je l'arme de patience et regarde ce que je peux faire (trouver un comparateur fiable) et combien ça me coûterait si je n'ai plus la prise en charge partielle par mon employeur.
J'ai pas de réponse satisfaisante, celle de mon employeur actuel est pas dingue (je paye un supplément mais psychologue et osteo sont pas remboursés, et c'était pas fou pour mes semelles orthopédiques non plus).
Et j'ai regardé pour être sur celle de mon compagnon mais ça coûterait horriblement cher et c'était carrément pas rentable pour moi si je regarde mes dépenses de santé non remboursées sur une année.
A l'occasion il faudrait que je l'arme de patience et regarde ce que je peux faire (trouver un comparateur fiable) et combien ça me coûterait si je n'ai plus la prise en charge partielle par mon employeur.
@Aesma
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