@Andromeda14 Ca me paraît cohérent comme capacité d'emprunt aussi...
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@Kriss de Valnor merci pour ton feedback. Oui on a bien pris en compte les frais de notaires, c'est 235k€ hors frais de notaire qu'on a du coup ...@Andromeda14 je viens de faire quelques simulations sur meilleur taux.com (pas besoin de s'inscrire pour faire des simulations rapides avec leurs calculettes) et ça correspond assez à ce que vous a dit le courtier. Et comme vous débutez, je me permet de rappeler qu'il faut également prendre en compte les frais de notaires, 7-8% du prix du bien dans l'ancien, donc pour 200k€ ça fait environ 14k€ ce qui n'est pas négligeable.
Les taux sont remontés très vite et très fort ces derniers mois, tu peux toujours voir ce qui se pratique ailleurs, mais j'ai bien peur que vous aillez du mal à emprunter plus, d'autant que les banques sont ultra frileuses actuellement et demandent ceintures et bretelles aux emprunteurs.
Pour tes autres questions, si tu compte uniquement sur les aides de l'état pour te chauffer, oui c'est mauvais calcul (enfin on peut toujours palabrer des heures sur ce qui est confortable ou non pour chacun - après j'ai pas trop compris ta question en fait). Par contre, je dis un grand oui, si les aides de l'état servent à faire des travaux de rénovation (et non remplacer des grilles-pains par d'autres radiateurs électriques ce n'est pas de l'amélioration énergétique). Mais même avec les aides de l'état, ça ne paiera pas tout, donc se garder de l'argent, en plus de l'achat pour faire ces travaux. Après en copropriété, ce n'est pas toujours simple, car bien souvent soumis au vote en assemblée générale alors parfois très long, et/ou qui peut se faire refusé.
Ensuite ta dernière question pour le temps de détention minimum, bah ça dépend .
Mettons que tu achètes un appart 250 k€, il te faut en plus payer 18 k€ de frais de notaire soit une opération à 268 k€. Tu dis avoir un apport de 40k€, il te faut donc emprunter 228k€. D'après meilleurtaux, sur 25 ans ça fait une mensualité à 1208 €/mois (on est quasi au max de votre capacité d'emprunt). Admettons que pour ce logement le loyer équivalent soit de 1000€ (j'ai fichtrement aucune idée de combien ça peut se louer, je connais pas du tout ce secteur, ce sera à adapter).
En général, on dit qu'il faut à minima pouvoir rembourser les frais de notaires, donc ça fait 18 mois de détention minimum (en admettant que tu revendes au prix d'achat). Bon ça c'est le strict minimum, après tu peux aussi impacter le foncier (là pareil aucune idée, je vais prendre comme pour chez moi 1,5k€/an), pour 2 ans, on rajoute donc 3 mois. En conclusion, dans l'exemple que j'ai pris, il te faut donc garder au moins 2 ans ton logement (et y habiter ) pour ne pas perdre d'argent.
Après tu peux aussi ajouter d'autres éléments, comme le coût de l'emprunt, les assurances emprunteur, les charges de copropriété, bref tout ce que tu n'aurais pas à payer si était simple locataire, mais c'est un peu plus compliqué
@uefuef merci pour tes conseils !@Andromeda14 Alors nous on a acheté l'année dernière, juste avant la montée des taux, avec des revenus d'environs 4000€/mois et un apport de 30 000€ on avait une capacité d'emprunt de 310 000€ max, et pour nous ça donnait des mensualités trop élevés. On a préféré viser un bien moins cher (on a finalement emprunté 264 000€) pour avoir des mensualités plus basses, et je vous invite à réfléchir à cet aspect là aussi parce que dans la vie quotidienne c'est surtout ça qui a un gros impact ! Il faut effectivement prendre en compte le chauffage, mais aussi l'assurance, la taxe foncière, bref beaucoup de chose qui viennent s'ajouter petit à petit en plus des seules mensualités. Nous juste remboursement du crédit + assurances du crédit on en est déjà à presque 1100€/mois. On a peu de chauffage parce qu'on a une maison récente et bien isolée (DPE A) et c'était pour nous un point très important. On a visité des maisons très chouette mais avec un DPE D, et les proprio nous confiait payer 200€/mois de chauffage. Nous on paye environs 50€/mois de chauffage (lissé sur l'année). Je précise qu'on habite pas en région parisienne, on vit dans le Sud dans un département assez cher mais qui reste bien plus abordage que la RP of course. Bref, les mensualités c'est pas ce à quoi je pensais tout de suite quand on essayait d'évaluer notre capacité d'emprunt et c'est notre courtier qui nous a permis de réaliser qu'on devait le garder à l'esprit. Même si ça rentre dans nos 33% d'endettement, est-ce que pour nous c'est ok de passer de 800€ de loyer (l'appart qu'on louait avant d'acheter) à des mensualités à 1200 ou 1300€ ? Alors oui techniquement c'est un investissement mais est-ce que dans la vie quotidienne ça va le faire ? Par rapport aux autres dépenses du foyer ? C'est tout ça qu'il faut envisager, pour avoir une idée d'à quoi ressemblera la gestion des finances une fois le bien acheté.
@Aesma 2 ans finalement c'est pas beaucoup ! Moi je m'imaginais devoir rester 5 à 7 ans pour amortir l'investissement (d'habitude je suis douée en math mais j'ai eu une rude journée). Le logement que nous visons est dans un quartier à environ 6690€/m2 mais est à 4790€/m2 à cause de son mauvais DPE (F). Il faut compter le coût des travaux, mais peut-être que ça permettra de le vendre plus cher .. (à la location, les T3 dans la région sont autour de 1200-1300€)@Andromeda14 Pour la détention minimum on s'est également basé sur le remboursement des frais de notaire combiné au montant de notre ancien loyer, ça nous amène environ à 2 ans, et on peut aller jusqu'à 3 ans en ajoutant les frais d'agence (que j'ai trouvé vraiment excessifs, on a fait 2 offres au même prix pour 2 biens différents, pour le premier ça incluait 10k de frais d'agence, pour la seconde 17k)
Il faut aussi voir que le marché en IDF et particulièrement en petite couronne ne fait qu'augmenter, peu de chance que ça baisse fortement (et si tel est le cas le bien que tu rachèteras sera également moins cher) et les projets urbains (tram, métro du Grand Paris etc font bondir les prix dés l'annonce des travaux et + encore une fois mis en service)
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