Le topic de l'achat immobilier

[Toasted_Almond]

@KrissdeValnor
Je me doutais un peu pour les syndics bénévoles, mais je ne sais pas de toute façon comment ça va se passer (si le promoteur en choisit par défaut au début, si les copropriétaires doivent se rassembler pour en choisir un, ... c'est bien mystérieux pour moi)

On achète à deux

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[KrissdeValnor]

@Toasted_Almond

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Pour le syndic quand j'avais acheté en VEFA, c'était le vendeur des logements qui était devenu le syndic, j'imagine que ça doit souvent se passer de la sorte. Du coup la transition s'est passé sans soucis. Après il me semble qu'on peut changer de syndic au bout d'une année.

 

[Aesma]

@Toasted_Almond Beaucoup de courage

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[Toasted_Almond]

@Aesma

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@KrissdeValnor

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[Pélagique]

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[Roomi]

Offre contresignée
On me dit que j'ai fait 95% du travail là
Je voudrais retourner voir l'appartement avec un artisan, il faut que je trouve un notaire et que je choisisse un courtier (même si c'est tentant de passer sans et d'éviter les frais...) vu le contexte ultra tendu et compliqué je pense qu'il vaut mieux sécuriser ça.
Je suis perdue, nerveuse, excitée mais surtout hyper stressée. La nana de l'agence l'a bien compris et a essayé de me rassurer comme elle pouvait hier. Pourtant je traîne cette envie d'acheter depuis quelques années et je suis pile dans l'âge classique du premier achat (33) donc voilà, il est temps de se lancer je crois
Je réalise pas trop

 

[Lady_M]

J ai acheté il y a un an et on a fait sans.

Après on connaissait bien le conseiller de la banque, je m y connaissais pas mal en crédit et on avait un " bon" dossier (23% d' apport, 2 CDI, des salaires plutôt élevés et aucun faute de gestion au niveau financier = jamais a découvert, épargne régulière etc...).

Pour moi le courtier c'est si tu ne connais pas trop le domaine ou que tu es débordé.e, que tu empruntes assez peu (max 300 000€ vu qu il se paye en % du montant emprunté) et que tu n as pas de relation privilégiée avec ton banquier.

Et de manière générale, il faut toujours aller voir sa banque pour voir ce qu ils peuvent faire pour toi parce que souvent, ils vont se battre un peu pour te garder.

 

[Petit bouchon]

@Roomi Pour avoir acheté avec et sans courtier, je déconseille de passer par un courtier.
Mieux vaut démarcher sa banque (+2 ou 3 autres banques) puis présenter la meilleure offre à sa propre banque qui s'alignera. Evidemment, ça demande un peu de temps, et c'est certainement la même démarche qu'aurait entrepris le courtier (c'est pour ça qu'il est payé, donc à toi de voir si ça les vaut !).
Dans certains cas, ta banque te fera une proposition compétitive d'office
Autre raison pour laquelle éviter de passer par un courtier : cela rentre dans le calcul du TAEG, et donc du taux d'usure. Cela rend donc plus difficile l'acceptation d'un prêt (surtout pour les petits montants où la part du courtier augmente, et fait donc explorer le TAEG).
Je pense que la situation où l'intervention d'un courtier peut valoir le coup est si tu as un dossier assez complexe (pas de CDI, indépendant depuis - de 3 ans, taux d'endettement au-delà des 35%, etc.).

 

[Pélagique]

De notre côté on avait emprunté avant la montée des taux, et on a bien apprécié l'aide de la courtière, pas juste pour le taux, mais aussi pour qu'elle puisse négocier certains avantages (modulation des échéances gratuites et d'autres trucs comme ça, j'ai oublié).
peut-être qu'on aurait eu le même taux sans elle, peut-être qu'on aurait eu un peu plus haut (car ils ont des tarifs négociés). Même si on a gagné 0,1%, sur 20 ans vu la somme, on est largement gagnant !

Je ne crois pas que le prix de notre courtier était compris dans le TAEG, ça me surprend cette histoire ? quelqu'un connaît la règle, je trouve des informations contradictoires sur internet ? par ailleurs c'était un prix fixe (pas un % de l'emprunt) on a payé 1200€.

ah et pour le notaire car j'ai vu passer la question, mais c'était peut-être ailleurs ? on m'a toujours recommandé de prendre son notaire à soi et pas celui du vendeur. ça permet une relecture de tous les document avec ton notaire qui a tes intérêts en compte et pas ceux de l'autre partie, et ça ne coûte pas plus cher car les notaires se partagent les honoraires.

 

[Petit bouchon]

@Pélagique merci pour ton retour ! C'est vrai que les services d'un courtier peuvent aider quand on est novice, car on ne sait pas forcément ce qu'on peut négocier (différé, gratuité des IRA, etc.)
Par contre, la modulation des échéances est possible par défaut dans la plupart des crédits.
Quoiqu'il en soit je pense qu'un courtier pouvait beaucoup mieux jouer son rôle il y'a 1/2 ans car les banques cherchaient à vendre du crédit, ce qui est moins le cas aujourd'hui (peu rentable pour elles).

Concernant le calcul du TAEG, il prend en compte certains frais annexes comme les frais de courtage, l'assurance, etc. Tu as le détail sur le site de Meilleurstaux par exemple C'est lissé sur toute la durée du prêt.
Dans le cas où les frais de courtage sont fixes, cela pèse plus lourd si le montant emprunté est petit (2000€ de courtage sur 100k VS 200k = fait grimper le TAEG)

 

[Onirinaute]

On emménage dans moins de 3 semaines (et aucun carton n'est fait ) et on signe la vente définitive dans un mois !
Il est grand temps qu'on fixe nos parts respectives donc. On a un déséquilibre de revenus de l'ordre de 60/40, et en plus de ça il a un énorme apport. J'ai fait le calcul du coup avec nos apports respectifs + remboursement du prêt à hauteur de nos proportions habituelles et on arrive sur un 70/30 sur le prix total d'achat.
Mon père m'a fait très justement remarquer que du coup je ne devrais participer aux divers travaux d'entretien et d'amélioration qu'à hauteur de 30% également. Vu que c'est pas l'équilibre qu'on utilise pour notre compte commun (qui est basé sur nos revenus du coup) on sent que ça va vite nous casser les pieds de devoir séparer et se rembourser des choses à chaque dépense maison.

Du coup, on regarde si on ne pourrait pas partir quand même sur du 60/40. Je peux espérer avoir accès à une somme d'argent supplémentaire d'ici 5 ans, qui me permettrait (en plus des économies que j'aurais d'ici là) de rembourser à mon copain (ou directement à la banque selon les conditions du remboursement anticipé) les 10% qu'il me manque.
Sur le principe ça marche, mais si on se séparait avant que j'aie pu équilibrer ça il pourrait se retrouver lésé (pas que j'en aie l'intention mais bon à sa place je préfèrerais sécuriser le truc).

Est-ce que certaines ont fait ou entendu parler de ce genre d'arrangement ou ont des conseils ? Ou de la possibilité de racheter des parts à son conjoint après coup éventuellement ? Mes recherches là dessus ne remontent que des résultats où on rachète l'intégralité de la part en cas de séparation et c'est pas ce qui nous intéresse.

 

[Roomi]

@Onirinaute La meilleure chose ça reste d'aller voir un notaire ensemble pour en discuter et trouver la solution qui ne lèse personne.
Une possibilité c'est que ton chéri te prête la somme manquante en te faisant une reconnaissance de dette en bonne et due forme devant le notaire et je me demande à quel point ce n'est pas possible d'indiquer sur l'acte de vente que tu es à 40% (dont 10% avec la condition suspensive que tu aies réglé la totalité de la somme correspondant à X en faisant un renvoi vers la reconnaissance de dette par exemple) comme ça le truc est bien cadré.
L'autre solution, peut-être plus simple, laisser sur l'acte de vente la réalité à l'instant T (70/30) et quand tu auras accès à la somme, tu la réinjectes en demandant la modification de l'acte de vente pour que la répartition corresponde bien à 60/40.
Je pense que plusieurs solutions sont possibles mais un notaire saura mieux te dire.
pour la participation à hauteur de 30%, ça semblerait plus juste, mais est-ce que ça vaut aussi pour les autres charges (type taxes foncières, travaux de corpro, etc...) ?
Par contre il faut rééquilibrer dès qu'il y a un changement de revenus pour que ça reste juste
Par contre les travaux d'entretien et d'amélioration, si tu participes plus à valoriser et améliorer le bien et que tu as toutes les factures (à ton nom), tu peux obtenir le remboursement des sommes en cas de séparation je crois (mais ça c'est le cas où l'un n'est pas propriétaire du tout, je ne sais pas si ça fonctionne quand on est propriétaire à 30%)