Le topic de l'achat immobilier

[Lady_M]

@Onirinaute
Alors la déclaration aux impôts n implique pas d imposition : c est pour lutter contre le blanchiment d'argent à priori, et vérifier que le mouvement d'argent n est pas une donation déguisée (car une donation c est imposable en revanche).

En revanche les intérêts éventuels de la dette vont être imposés mais pas le capital.

Faut-il déclarer aux impôts l’argent prêté par un proche ?

Jusqu’ici, les prêts consentis par un parent ou un ami devaient être signalés à l’administration fiscale s’ils dépassaient 760 euros. Mais ce seuil a été relevé.

www.lemonde.fr

De même, si le capital de la dette est indexé sur l inflation, le montant supplémentaire remboursé ne doit pas être imposé car ce n est qu un remboursement à valeur constante.

Et pour les travaux, il faudra donc bien repartir également les dépenses au pro rata.

 

[Onirinaute]

Merci @Lady_M ! C'est ce que j'ai déduit aussi après recherches plus approfondies sur le sujet suite à vos suggestions du coup je pense qu'on va partir là dessus ça semble bien convenir ! J'en parle à mon copain ce soir

 

[Whynaute]

@Onirinaute

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[Onirinaute]

@Whynaute on est pacsés, et la somme passerait sous le montant exonéré même en étant considérée comme un don, mais l'idée c'est que la reconnaissance officielle du prêt le protège lui si jamais on se séparait avant que je ne le rembourse

 

[Aesma]

Sachant qu'il ne s'agit pas de travaux vitaux, que vous pouvez les faire vous-même et à votre rythme je ne vois effectivement pas la nécessité qu'il y aurait à l'intégrer à votre prêt, ça me parait plutôt très raisonnable de vouloir limiter au max les mensualités (ce ne serait pas pareil si il y avait en jeu de gros travaux non négociables : électricité, toiture, rénovation thermique etc)

 

[Lady_M]

Alors à l époque j avais fait :
- Apport le plus petit possible avec gros prêt (à 1,5%) afin de garder un maximum de cash pour faire fructifier ou faire des travaux en évitant le prêt travaux qui était à 2,5%. Bon, faut dire aussi qu à l époque c était possible d'acheter sans apport.

Après dans les circonstances actuelles et dans ton cas :
- vérifier entre prêt immo et prêt travaux si les taux sont les mêmes et si ce n'est pas le cas, emprunter au max sur le taux le plus faible,

- l arbitrage entre le montant de l épargne à mettre et l emprunt à faire dépend du rendement de ton épargne et de ton taux d emprunt : si tu as un LEP à 6% ça vaut peut-être le coup d emprunter davantage à 4% pour préserver ton livret qui te rapport 6% (même si ça ne durera pas éternellement). À l inverse si ton épargne te rapporte du 3% et que le prêt est à 4%, c est plus intéressant de mettre le max en apport en gardant juste un matelas suffisant pour payer moins d intérêts.

 

[Petit bouchon]

@monkey_mask
J'ai acheté avec une enveloppe travaux "large" pour avoir de la latitude. Je n'aurais pas à rembourser ce que je n'utilise pas et ça m'a permis d'avoir 2 ans de différé (période pendant laquelle je ne rembourse pas de crédit = permet d'épargner)

Perso je trouve que le combo apport max (permet de diminuer tes mensualités à un moment où les taux sont élevés) + enveloppe travaux (juste au cas où) + différé (reconstitution de l'épargne mise dans l'apport) est assez intéressant, mais c'est assez personnel ! J'aime peut-être un peu trop anticiper

A savoir : demander l'enveloppe travaux en même temps que le prêt permet généralement d'avoir le même taux. Si jamais tu fais une demande dissociée plus tard, les intérêts seront beaucoup plus élevés.

 

[jgo]

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[Lady_M]

Alors petit bémol sur les différés de remboursement.

Certes ça permet de gagner du temps sur les premières mensualités mais pour moi ce n est pas gratuit !
En effet, d après mon expérience (très incomplète) sur le sujet, pendant la période de différé la banque calcule des intérêts (en %) sur la somme débloquée et les facture ou les réinjecte dans le capital du prêt pour quand vous allez commencer à rembourser.

Je précise que mon cas était peut-être différent parce que nous on a acheté dans le neuf et du coup, quand la somme a été débloquée partiellement pour payer les travaux, on a commencé à payer des intérêts sur le montant débloqué ainsi que la totalité de l assurance du prêt (400€ par mois quand même avec un taux d emprunt à 1,4% ! Donc avec du 4% on aurait peut-être eu entre 800 et 1000€ par mois !).
Du coup on s est dépêché de débloquer la totalité du prêt pour "démarrer" le remboursement, parce que pendant la période de différé on payait juste des intérêts bien chers et de l assurance sans amortir de capital.

Et si on n avait même pas payé les intérêts (= différé total), à priori ces intérêts seraient venus gonfler le capital dû, et il aurait encore fallu payer des intérêts sur ce montant !

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En revanche je ne sais pas si cette prestation peut être 100% gratuite (= on débloque la somme et on rembourse plus tard sans intérêts intercalaires) mais avec les banques, généralement rien n est gratuit.

 

[monkey_mask]

Merci tout le monde pour vos retours d'expérience

 

[Roomi]

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Donc voilà côté banque on est bon, plus qu'à attendre les formulaires santé pour l'assurance et les autres papiers pour finaliser et je devrais recevoir l'offre d'ici début septembre, ça va être bouclé vite et à des conditions que je n'osais même pas espérer je suis JOIE

Il ne me reste plus qu'à trouver un artisan au top pour refaire ma future salle de bain et je serai pas mal du tout là ! J'arrive pas à croire que je concrétise enfin mon projet d'achat (que je traîne depuis plus de 2 ans quand les taux étaient canons jadis )

 

[Roomi]

Je viens de recevoir tous les documents de la banque (et il y en a un PAQUET !!!!!!), je viens de voir que le banquier m'avait fait une surprise et il m'a négocié un taux encore plus bas que ce qu'il m'avait annoncé, je pars sur du 3,75% ! Je pense qu'il est impossible de trouver mieux par les temps qui courent, il est trop trop sympa

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