@Iscambe Perso je te dirais de foncer.
→ Tu as semble-t-il trouver une super affaire immobilière a un prix raisonnable, en tous cas accessible pour toi alors même que tu es dans une situation favorable ++ pour obtenir un prêt par la banque
→ Si tu t'y installes tu pourras soustraire ce que tu dépenses actuellement en loyer (si tu en as un) à ton crédit immo sauf qu'à la fin tu seras propriétaire.
→ Tu as déjà calculé que si tu loues ça compenserait les mensualités de ton prêt
→ Tu as la possibilité de le revendre + tard, par exemple quand tu n'auras plus ta fille à charge et que tu seras à la retraite, avec la vente tu aurais de quoi racheter un petit appart pour toi toute seule + un petit pactole qui compensera ce que tu sortirais aujourd'hui pour ton apport
Tu as une capacité d'épargne assez certaine, cela veut dire que tu pourrais facilement renflouer ce que tu as sorti pour les études de ta fille et/ou faire un remboursement anticipé de ton prêt (si tu arrives à tout rembourser en 15 ans au lieu de 25 c'est toujours cette somme que tu ne dépenseras pas tous les mois et qui pourra te servir ailleurs)
Ma seule interrogation c'est : pourquoi ne pas utiliser un apport + important ce qui réduirait tes mensualités (donc tu pourrais mettre + de côté par la suite, ou rembourser sur moins de temps et donc baisser ton TAEG), mais tu as peut-être déjà calculé ça et comparé les taux de ton PEA et de ton éventuel prêt, ou le fait de retirer des sous de ton PEA est payant et ça devient moins intéressant. Bref, de mon point de vu j'ai l'impression que c'est souvent + intéressant de mettre au max (tout en gardant un peu de côté) pour limiter les frais (Ça me rend dingo de voir qu'en remboursant 1200€/mois depuis un an on a retiré 8700€ du capital restant dû, donc y a 40% de ce qu'on rembourse qui part direct à la banque
)