@Océanite Tempête Alors je n'ai plus les détails en tête mais de ce que j'ai compris c'est que la scpi louait des bureaux à une entreprise, l'entreprise a été en difficulté et elle a arrêté de payer ses loyers, donc plus de rentrée d'argent pour la scpi pendant un temps.
Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous
- Initiateur de la discussion 123pourquoi
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- Mots-clés
- argent patrimoine privilège riche
@Océanite Tempête j’ai opté pour la même solution que @Petit bouchon les SCPI à mon sens c’est plus pour les personnes qui veulent tout déléguer et ne s’occuper de rien, quitte à perdre en rendement. Quand on compare avec un appartement en LMNP correctement acheté et gérer, les SCPI font pâle figure.
Mais ça demande beaucoup de temps au départ, puis un peu de temps en temps une fois le locataire en place.
Normalement un bon investissement en LMNP dégage du cash-flow voir est à l’équilibre (c’est le cas pour le mien, on est à l’équilibre et on pourra dégager du cash-flow en augmentant un peu le loyer avec nos prochains locataires).
Mais ça demande beaucoup de temps au départ, puis un peu de temps en temps une fois le locataire en place.
Normalement un bon investissement en LMNP dégage du cash-flow voir est à l’équilibre (c’est le cas pour le mien, on est à l’équilibre et on pourra dégager du cash-flow en augmentant un peu le loyer avec nos prochains locataires).
Bonjour, Bonjour,
Est-ce que vous auriez des recommandations de site pour se former?
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Iscambe
L'orange dit "pas de quartier !"
Hello les filles,
Je m’adresse à vous car j’ai un projet d’achat de ma nouvelle résidence principale mais la situation est un peu alambiquée
. Je m’explique et je vous fais un petit historique :
Je m’adresse à vous car j’ai un projet d’achat de ma nouvelle résidence principale mais la situation est un peu alambiquée
. Je m’explique et je vous fais un petit historique :
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@Sloppy
Voilà, je ne sais pas trop si ça répond vraiment à ta question, la situation n'a pas l'air simple en effet
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Voilà, je ne sais pas trop si ça répond vraiment à ta question, la situation n'a pas l'air simple en effet
@Petit bouchon Merci pour ton retour
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@Sloppy je ne sais pas où tu en es avec ton ex, ni ce que lui veut, habite-il encore la maison ? Souhaite-il encore être propriétaire partiel de celle-ci ? Comment sont vos rapports ?
Dans l’idéal, il faudrait commencer par le retirer de l’équation, si c’est possible, car je suis pas sûre que la banque vois cela d’un bon œil. Et d’un point de vue perso, il demandera un jour ou l’autre une partie de la maison et/ou des loyers que tu toucheras, mieux vaut solder ça au plus vite, car plus tu attends et plus tu prends le risque que la somme que tu lui dois augmente.
Ensuite le plus important pour moi si tu veux réaliser ton second emprunt c’est de monter à la banque que tu as des revenus solides, elles sont souvent frileuse dès qu’il n’y a pas un CDI, alors blinde ce côté là. Tes revenus doivent être le plus propre possible, en langage bancaire ça veut dire réguliers et suffisants et avec plusieurs années de reculs. Clean aussi au mieux tes comptes perso, évites les découverts et soldes au plus vite tes crédits autres que immobiliers si tu en as.
Après je sais pas si au final le plus simple ne serait pas de revendre la maison, comme ça tu règle définitivement tes rapports avec ton ex, tu achètes le logement que tu souhaites adapté à tes besoins - avec ou sans crédit et selon tu gardes tes placements en cours.
Même si c’est contre-intuitif c’est au moment où on a remboursé son crédit immobilier que l’investissement immobilier perd son intérêt.
Dans l’idéal, il faudrait commencer par le retirer de l’équation, si c’est possible, car je suis pas sûre que la banque vois cela d’un bon œil. Et d’un point de vue perso, il demandera un jour ou l’autre une partie de la maison et/ou des loyers que tu toucheras, mieux vaut solder ça au plus vite, car plus tu attends et plus tu prends le risque que la somme que tu lui dois augmente.
Ensuite le plus important pour moi si tu veux réaliser ton second emprunt c’est de monter à la banque que tu as des revenus solides, elles sont souvent frileuse dès qu’il n’y a pas un CDI, alors blinde ce côté là. Tes revenus doivent être le plus propre possible, en langage bancaire ça veut dire réguliers et suffisants et avec plusieurs années de reculs. Clean aussi au mieux tes comptes perso, évites les découverts et soldes au plus vite tes crédits autres que immobiliers si tu en as.
Après je sais pas si au final le plus simple ne serait pas de revendre la maison, comme ça tu règle définitivement tes rapports avec ton ex, tu achètes le logement que tu souhaites adapté à tes besoins - avec ou sans crédit et selon tu gardes tes placements en cours.
Même si c’est contre-intuitif c’est au moment où on a remboursé son crédit immobilier que l’investissement immobilier perd son intérêt.
@Sloppy pour un investissement immobilier (pas pour une RP), c’est moins intéressant une fois qu’il n’y a plus de crédit immobilier.
Avec un crédit un crédit, tu bénéficies de l’effet de levier + d’une imposition faible car tu t’arranges pour être déficitaire. Une fois le crédit totalement remboursé tu perds ces 2 avantages. En général si tu as une véritable optique d’investissement immobilier sur le long terme, tu optimise tes placements, donc tu t’arranges pour être toujours déficitaire.
Si on suit cette logique ce n’est pas forcément pertinent de garder ta maison car tu as déjà remboursé une part non négligeable de ton crédit. Donc ce n’est pas forcément ‘optimal’ de la conserver - ça se calcule par rapport à si tu réinvestissais aujourd’hui.
Pour ton crédit qui n’a que 3 ans, ne t’arrête pas à une durée, regarde plutôt la valeur de ta maison actuelle.
Pour résumer à ta place dans l’ordre je ferai :
Retirer l’ex de l’équation maison
Estimer le prix actuel de ta maison
Estimer le prix de ta future RP
Voir si la banque peut financer ta future RP
Et en fonction choisir de vendre ou non ta maison
Courage et tiens-nous au courant ça m’intéresse
Avec un crédit un crédit, tu bénéficies de l’effet de levier + d’une imposition faible car tu t’arranges pour être déficitaire. Une fois le crédit totalement remboursé tu perds ces 2 avantages. En général si tu as une véritable optique d’investissement immobilier sur le long terme, tu optimise tes placements, donc tu t’arranges pour être toujours déficitaire.
Si on suit cette logique ce n’est pas forcément pertinent de garder ta maison car tu as déjà remboursé une part non négligeable de ton crédit. Donc ce n’est pas forcément ‘optimal’ de la conserver - ça se calcule par rapport à si tu réinvestissais aujourd’hui.
Pour ton crédit qui n’a que 3 ans, ne t’arrête pas à une durée, regarde plutôt la valeur de ta maison actuelle.
Pour résumer à ta place dans l’ordre je ferai :
Retirer l’ex de l’équation maison
Estimer le prix actuel de ta maison
Estimer le prix de ta future RP
Voir si la banque peut financer ta future RP
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