Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous

[Membre supprimé 351731]

@KrissdeValnor Je crois qu'à trop vouloir bien faire je zappe ma situation perso, ce qui est essentiel !

@Nivelle J'ai effectivement pensé de demander à ma véto (en plus je dois faire vacciner mon second à la fin du mois ça sera l'occasion). Je sais pas encore trop comment tourner ma question (enfin je suis pas à une question bizarre près !) J'inclus déjà le vaccin + le vermifuge dans les dépenses annuelles. Pour le moment je prévois 1500 €/chat (prix le plus élevé d'une opération selon un site internet sans aucune référence )

 

[Iscambe]

@Renarde Frivole mon chat a parachuté du deuxième étage plus jeune. Aux urgences, on m'a fait 2 devis : l'un pour le cas le moins grave avec les soins, anesthésie, radios, échographies à 650€, l'autre pour le cas le plus grave avec la même chose + chirurgies (ils craignaient une perforation du poumon + fractures diverses + potentiellement hémorragie interne) = 1150€. Bon c'était il y a 8 ans donc les prix ont sûrement changé, mais je trouve que ça donne une idée. (spoiler fin de l'histoire qui finit très bien : il avait un hématome au poumon et une luxation de la hanche dont il s'est très bien remis en un rien de temps et aujourd'hui il pète toujours le feu ).

L'épargne de précaution, y a pas de chiffre idéal qui colle à tout le monde je trouve, malgré les recommandations qu'on peut lire d'avoir 6 mois de salaire ou 3 mois de dépenses. C'est personnel et laissé à l'appréciation de chacun. A situations similaires, deux personnes ne seront pas forcément à l'aise avec la même somme et donc leurs épargnes seront différentes. La mienne s'élève à 5000€, sur livret A. Avant, elle était de 10000€ parce que je suis mère célibataire et que j'ai 3 animaux à charge. Mais finalement je me suis rendue compte que moi aussi, comme @KrissdeValnor , j'avais une situation stable qui me permettait d'être moins frileuse, malgré un salaire moyen, dans l'administration (je ne suis toutefois pas fonctionnaire, mais honnêtement, c'est un peu tout comme), avec pas mal d'avantages et a priori, la sécurité de l'emploi. Et au pire, dans mon domaine, j'ai un profil intéressant et solide donc je peux trouver ailleurs et me retourner rapidement. J'ai mes deux parents qui sont mes voisins et sur lesquels je peux compter (ma mère est... très aisée). Je mets de côté chaque mois une somme pour les factures non mensualisées ou très ponctuelles de l'année... pour N+2 (là, actuellement, je provisionne donc pour 2024). Je suis large... Et je sais que je suis capable de vivre extrêmement chichement si nécessaire. Je sais rétrécir un budget à peau de chagrin donc je sais que j'ai de la marge si nécessaire.

@Sirius_Are j'ai 31 ans et environ 60 000€ dont 5 000 sur livret A. Tout le reste est en PEA, AV ou crowdlending.

 

[Nastasja]

Bonjour à toutes, je voulais vous poster un article que j'ai trouvé intéressant sur le sujet de l'épargne, je me suis dit que certaines d'entre vous pourraient avoir envie de le lire.
Bonne soirée!

Voici combien d'argent vous devez épargner à 30, 40 et 50 ans pour vivre ensuite l'esprit tranquille

C'est une bonne chose d'épargner mais êtes-vous sûr d'être sur la bonne voie et d'avoir le bon montant de fonds ?

www.gqmagazine.fr

@Sirius_Are

Spoiler

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[Iscambe]

Si j'en crois la formule proposée dans l'article que partageait @Nastasja , à 30 ans, j'ai atteint et un peu dépassé l'objectif originellement prévu pour les 35 ans. C'est cool.

 

[Onirinaute]

@Nastasja c'est intéressant mais j'aimerais bien savoir le "but" de cet argent dans le modèle proposé par Greene, par exemple si la majorité de l'épargne est "bloquée" dans un bien immobilier, on la compte quand même ? (c'est pas mon cas ceci dit mais le jour où j'achète j'imagine que je vais pas reconstituer mon épargne si vite que ça !)

 

[Nastasja]

@Onirinaute pour tout te dire, le sujet a piqué mon intérêt hier, d'où le fait que je vous poste le lien spontanément, mais comme l'article reste en effet très succinct, je veux creuser le sujet, j'ai prévu de faire des recherches lorsque je pourrai me dégager un peu de temps libre. Si cela t'intéresse je te partagerai ce que je trouverai!

@Iscambe bien joué!
Edit

Spoiler: réflexion perso

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[Membre supprimé 351731]

@L'Oeil de la Lune et @Lyra-Lune

C'est ce que je suis en train de faire, mais j'ai peur d'oublier des éléments... Bon après le jour où un imprévu tombe je pourrais taper dans la cagnotte des prévus, mais bon x) Je pense que je me mets un peu trop la pression sur ces points...

Pour les chats c'est plus avoir un truc pour prévoir les médicaments chers et/ou les lourdes opérations. Je verrais avec ma veto ! Mais même là je pense que je m'inquiète trop et d'ailleurs c'est ce qui me bloque dans les investissements plus risquée, voir risqué tout court !

 

[Patacha]

@Renarde Frivole Tu pourrais aussi fonctionner en termes de fourchettes et choisir ensuite ce qui te parait "sécurisant" pour toi en fonction de comment tu anticipes ta carrière, sa stabilité, sa flexibilité et son évolution ?
- Fourchette basse "vie économe/ lieu de vie pas trop cher / bonne santé générale / proches chez qui se replier"
- Fourchette haute badante "Ce qui te parait confortable / 100%parisienne / gros frais de santé pour toi, proche N°1 et Mistigri"

Ou essayer d'anticiper par grandes périodes et envisager les grands changements, souhaits et coups durs possibles ? Entre mes 30 et 40 ans que se passera-t-il ? Que souhaiterais-je faire ? Et entre mes 40 ans et mes 50 ans ? Et à ma pré-retraite ? (oui je vais un peu loin). Inclure éventuellement le.a conjoint.e, la marmaille et ses desideratas d'études, les sacs-à-puce, la parentèle, une séparation/deuil (oui je sais c'est d'une tristesse à pleurer mais bon les stats...) Prendre en compte l'amortissement/la valeur de rachat de gros trucs comme la voiture etc. C'est ce que j'avais essayé de faire perso mais ça va pas fort loin. Et prendre en compte l'inflation mais de quelle manière ?

Après des estimations de frais sur le net on en trouve pour tout je pense. Mais oui pour un animal il vaut parfois mieux anticiper que ça peut chiffrer, suffit que la future bestiole ait un soucis chronique et que tu veuilles bien la soigner y compris à sa fin de vie, les 2 pilules par jour pour les reins de Minette pendant 5 ans ça chiffre vite en frais véto.

Bref je suis dans une réflexion similaire et si tu acceptes je serais intéressée pour voir ton listing et tes estimations

 

[Membre supprimé 351731]

@Patacha

Je vous partagerez mes réflexions ici ! J'aime bien l'idée de voir en terme de fourchette et d'âge une donnée que j'avais pas inclues !

Pour le moment je me dis que je devrais séparer mon épargne en quatre parties :

- (1) celle pour les dépenses annuelles ;
- (2) celle où je dois avoir les fonds immédiatement ;
- (3) celle où je peux attendre que les fonds soit débloqués (ex. je les mets sur mon AV, qui a plus de 8 ans donc pas de pénalité pour le rachat, mais je dois demander à mon banquier quel est le délais pour un rachat) . Dans cette partie je pourrais mettre ce qui est apport pour futur achat, mais aussi une partie des fonds immédiats, car je pense pas que toute la partie du fond immédiat devra être utilisé TOUT en immédiat. (ex : les trois chats qui tombent malades + voiture qui tombe en panne + je dois racheter un lit car celui-ci vient de se briser). Donc une partie des fonds peuvent aussi servir à réalimenter les fonds immédiat ;
- (4) celle où je peux risquer. Si je perds cet argent c'est pas grave ! (Même si actuellement j'ai beaucoup de difficultés avec cette idée x.x)

Actuellement, les épargnes 1 et 2 seraient placées sur livret A + LDD. La 3 ça serait sur une AV (et peut être autre chose ? Je suis en train regarder les différents investissements + ou - sécurisés). Et je suis pas prête mentalement pour la 4.

 

[Membre supprimé 359403]

Parfois j’ai l’impression d’avoir un niveau de vie au dessus de mes moyens mais j’ai du mal à m’en dépêtrer … Ce n’est pas vraiment lié à mon style de vie, mais plutôt au fait que je suis entourée de gens et d’amis qui gagnent beaucoup mieux leur vie que moi. Et j’ai l’impression de passer mon temps à dire « non » à leurs envies … mais parfois je lâche (ou je propose un compromis : j’ai réussi à faire passer une semaine en vacances entre copines vers la Corse … elles voulaient aller en Malaisie ). Et parfois c’est juste trop dur de dire non : mariage, EVJF, naissance des bébés … Je passe mon temps à dépenser de la thune pour les autres en fait. En même temps c’est un grand bonheur pour moi d’entretenir ces relations avec mes amis (ou de partir à l’aventure ou de se faire un bon resto avec mon mec), en même temps ben c’est là que passe 100% de mon budget « loisirs » hors loyer / courses. Bref … Je sais bien qu’il faut juste que j’apprenne à dire non, mais c’est compliqué

 

[Birgul]

C'est une calamité le site d'HB, il est tout le temps en rade !

Bref, j'ai fait la demande d'ouverture le 31 janvier, le 9 février l'ouverture était effective. Ensuite, j'ai envoyé un mail à mon conseiller pour demander l'ouverture du LEP (il faut fournier l'avis d'imposition de l'année dernière) et là, j'attends !

 

[Iscambe]

@Julietnaked je ressens la même chose. Encore l'année dernière, j'avais pour objectif d'épargner un maximum coûte que coûte chaque mois dans l'objectif FIRE que je poursuivais. J'ai un peu (beaucoup) lâché cet objectif en fait et là je dépense bien plus. J'épargne toujours, mais quand je peux pas, je peux pas. De juillet à décembre, je n'arrivais pas à épargner suite à mon déménagement. Depuis janvier j'y arrive de nouveau, bah j'épargne pas tout ce que je pourrais théoriquement parce que j'ai aussi envie de vivre maintenant et de faire des choses maintenant. Et comme l'a dit @L'Oeil de la Lune c'est important de trouver un équilibre entre dépense et épargne, entre plaisir et sécurité. Avant j'étais dans l'épargne à fond, et je ne regrette rien, mais aujourd'hui ce n'est plus mon dada. Ca reviendra peut-être, peut-être pas.

Clairement, dans mon cas, le covid a énormément pesé dans la balance. Je n'ai plus supporté de rester chez moi sans rien faire pendant les confinements, je n'ai plus supporté d'épargner beaucoup/presque tout et j'ai commencé à le vivre comme une contrainte alors que ce n'était pas du tout comme ça que je le vivais avant la crise sanitaire. Je dirais que c'était devenu "une contrainte de plus" avec le masque, les lieux fermés, les confinements, les gestes barrière, les couvre-feux, le pass sanitaire... Je vivais trop de frustrations au quotidien, trop de choses qui me pesaient et cet objectif FIRE devenait... lourd. Je ne m'y retrouvais plus vraiment parce que le mouvement FIRE, c'est quand même pas mal de "je ne vis/profite pas dans le présent afin de vivre/profiter dans l'avenir". Sauf que je ne profitais VRAIMENT pas, même si je le voulais, à cause de la crise sanitaire. C'était contre mon gré, et ça me paraissait trop difficile de m'ajouter une contrainte moi-même en fait. Le covid m'a finalement permis de me reconnecter au présent et de lâcher du lest. Si je peux FIRE, tant mieux. Si c'est retardé, c'est pas grave. Si ça ne se fait pas du tout, bah tant pis.