Le topic de l'achat immobilier

[Lady_M]

Alors à l époque j avais fait :
- Apport le plus petit possible avec gros prêt (à 1,5%) afin de garder un maximum de cash pour faire fructifier ou faire des travaux en évitant le prêt travaux qui était à 2,5%. Bon, faut dire aussi qu à l époque c était possible d'acheter sans apport.

Après dans les circonstances actuelles et dans ton cas :
- vérifier entre prêt immo et prêt travaux si les taux sont les mêmes et si ce n'est pas le cas, emprunter au max sur le taux le plus faible,

- l arbitrage entre le montant de l épargne à mettre et l emprunt à faire dépend du rendement de ton épargne et de ton taux d emprunt : si tu as un LEP à 6% ça vaut peut-être le coup d emprunter davantage à 4% pour préserver ton livret qui te rapport 6% (même si ça ne durera pas éternellement). À l inverse si ton épargne te rapporte du 3% et que le prêt est à 4%, c est plus intéressant de mettre le max en apport en gardant juste un matelas suffisant pour payer moins d intérêts.

 

[Petit bouchon]

@monkey_mask
J'ai acheté avec une enveloppe travaux "large" pour avoir de la latitude. Je n'aurais pas à rembourser ce que je n'utilise pas et ça m'a permis d'avoir 2 ans de différé (période pendant laquelle je ne rembourse pas de crédit = permet d'épargner)

Perso je trouve que le combo apport max (permet de diminuer tes mensualités à un moment où les taux sont élevés) + enveloppe travaux (juste au cas où) + différé (reconstitution de l'épargne mise dans l'apport) est assez intéressant, mais c'est assez personnel ! J'aime peut-être un peu trop anticiper

A savoir : demander l'enveloppe travaux en même temps que le prêt permet généralement d'avoir le même taux. Si jamais tu fais une demande dissociée plus tard, les intérêts seront beaucoup plus élevés.

 

[Lady_M]

Alors petit bémol sur les différés de remboursement.

Certes ça permet de gagner du temps sur les premières mensualités mais pour moi ce n est pas gratuit !
En effet, d après mon expérience (très incomplète) sur le sujet, pendant la période de différé la banque calcule des intérêts (en %) sur la somme débloquée et les facture ou les réinjecte dans le capital du prêt pour quand vous allez commencer à rembourser.

Je précise que mon cas était peut-être différent parce que nous on a acheté dans le neuf et du coup, quand la somme a été débloquée partiellement pour payer les travaux, on a commencé à payer des intérêts sur le montant débloqué ainsi que la totalité de l assurance du prêt (400€ par mois quand même avec un taux d emprunt à 1,4% ! Donc avec du 4% on aurait peut-être eu entre 800 et 1000€ par mois !).
Du coup on s est dépêché de débloquer la totalité du prêt pour "démarrer" le remboursement, parce que pendant la période de différé on payait juste des intérêts bien chers et de l assurance sans amortir de capital.

Et si on n avait même pas payé les intérêts (= différé total), à priori ces intérêts seraient venus gonfler le capital dû, et il aurait encore fallu payer des intérêts sur ce montant !

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En revanche je ne sais pas si cette prestation peut être 100% gratuite (= on débloque la somme et on rembourse plus tard sans intérêts intercalaires) mais avec les banques, généralement rien n est gratuit.

 

[monkey_mask]

Merci tout le monde pour vos retours d'expérience

 

[Roomi]

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Donc voilà côté banque on est bon, plus qu'à attendre les formulaires santé pour l'assurance et les autres papiers pour finaliser et je devrais recevoir l'offre d'ici début septembre, ça va être bouclé vite et à des conditions que je n'osais même pas espérer je suis JOIE

Il ne me reste plus qu'à trouver un artisan au top pour refaire ma future salle de bain et je serai pas mal du tout là ! J'arrive pas à croire que je concrétise enfin mon projet d'achat (que je traîne depuis plus de 2 ans quand les taux étaient canons jadis )

 

[Roomi]

Je viens de recevoir tous les documents de la banque (et il y en a un PAQUET !!!!!!), je viens de voir que le banquier m'avait fait une surprise et il m'a négocié un taux encore plus bas que ce qu'il m'avait annoncé, je pars sur du 3,75% ! Je pense qu'il est impossible de trouver mieux par les temps qui courent, il est trop trop sympa

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[Onirinaute]

On déménage dans 10 jours
Et on signe la vente dans moins d'un mois (on a 2 semaines d'occupation à titre gratuit avant).
On a pas de nouvelles de la banque ni de la notaire, a priori tout va bien mais ça me stresse un peu, j'ai hâte qu'on lance le process et qu'on fasse tous les virements pour être certaine que c'est tout bon.

En ce moment on fait les cartons, on s'occupe de déménager les contrats, et on conçoit la cuisine.
Mine de rien il y a pas mal d'investissements qu'on voudrait faire et je crois que je vais devoir freiner un peu mon copain pour temporiser, on a pas envie de trop se restreindre sur la qualité vu que ça doit être pour longtemps mais je vais pas pouvoir suivre niveau budget si on fait tout dans l'année Du coup je pense essayer de lister un peu tout ça avec des budgets approximatifs et voir à combien de temps d'économies ça correspond pour les étaler dans le temps (sachant qu'évidemment il va aussi y'avoir des contraintes saisonnières sur certains trucs pour nous faciliter la tâche)

 

[Lady_M]

Alors juste pour te détendre, dans mon cas l argent était arrivé sur le compte du notaire LA VEILLE de la signature.
Faut rester zen dans ce cas
Et au pire du pire si c est pas bon le jour J, ben tu ne signes pas et ça va juste décaler la vente mais pas l annuler.
C est chiant mais c est pas là panique non plus.

 

[Toasted_Almond]

S'il y a des Madz qui ont du faire concevoir et acheter une cuisine, vous pourriez me dire combien de temps avant l'emménagement vous vous y êtes pris SVP?

 

[Gressinni]

@Toasted_Almond on fait construire et on a fait un tour des cuisiniste peut-être six mois avant le début des travaux pour voir. On nous a tellement fait tous les clichés de cuisinistes allant de sauter dans les tiroirs à nous dire qu'il fallait signer TOUT-DE-SUITE qu'on a eu une réaction allergique. Sans parler des façades pas réglées voire cassées et du gris partout. On va attendre d'avoir les cloisons pour métrer le tout avec précision (un cuisiniste qui lance la commande sans métré c'est un margoulin), puis soit aller chez Ikea, soit passer par le menuisier qui fait des trucs nickel dans la maison pour la cuisine.

 

[Onirinaute]

@Toasted_Almond on est propriétaires dans 15 jours et on a commencé à regarder ce mois ci donc 1 mois et demi avant ? Mais on aura pas du tout la cuisine pour l'emménagement du coup, là si on commande maintenant on l'aurait en novembre environ, mais ça peut dépendre du cuisiniste que tu choisis et des matériaux (notamment si tu veux un plan de travail en pierre en général c'est une entreprise partenaire qui ont leurs propres délais)

 

[Roomi]

Je vais déménager le 1er décembre et on va commander la cuisine très très bientôt pour qu'elle arrive à temps