Le topic de l'achat immobilier

[Birgul]

Question au sujet de l'assurance emprunteur : On est d'accord que si je veux changer d'assurance emprunteur, c'est une délégation d'assurance ? Et que la nouvelle assurance doit proposer les mêmes garanties ?

Une chose que je n'arrive pas à comprendre : Les mensualités de mon assurance actuelle sont variables, en gros, pendant 10 ans, les mensualités montent (on part de ~ 55€ pour finir à 81€ puis redescendent doucement). L'assurance emprunteur que je convoite actuellement nous propose ~40€ fixe. A la fin, ça fait un sacré écart (20270€ vs 12000€ !) Est-ce que quelqu'un sait pourquoi/peut m'expliquer pourquoi mon assurance est variable ?

La personne que j'ai eu au téléphone dit que c'est parce qu'ils mettent le paquet les 10 premières années parce qu'au delà il y a souvent revente.

 

[Pélagique]

nous notre première assurance emprunteur était variable mais uniquement à la baisse car elle dépendait du capital restant dû (on partait de 50€ euros chacun et on descendait à 8 au bout de 20 ans). une assurance qui augmente puis redescend je ne vois pas trop...

 

[Roomi]

@Falkor Est-ce que tu penses qu'il a VRAIMENT envie d'acheter ? Ou qu'il ne se cache pas derrière d'excuses par peur parce que c'est un gros GROS engagement ?
Après, ça reste des grosses sommes et un investissement important donc s'il ne le sent pas, ça sert à rien de se forcer. Le mieux se serait de le confronter à la réalité du marché et de lui montrer régulièrement des biens pour qu'il se rende compte déjà ce que vous pouvez vous offrir avec votre budget et aussi qu'il réalise que des concessions sont systématiques (à part quand tu es très très confortable et encore), un bien qui coche tous les critères je ne sais même pas si ça existe vraiment.

Aussi, ayant acheté seule et militant activement pour que les femmes se constituent un patrimoine seule, si tu as l'occasion d'acheter sans lui, ne te prive pas surtout

 

[Roomi]

@Tofumaki

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[Gressinni]

@Birgul ce genre d'évolutions de mensualité d'assurance pour moi c'est dû au croisement de deux courbes : les primes augmentent avec l'âge des personnes assurées, mais elles diminuent avec le capital à assurer (qui ne diminue pas au début où on ne rembourse que les intérêt ou presque).

 

[KrissdeValnor]

@Falkor en même temps si ton mec vivait au pays des licornes et vient seulement de comprendre la dure réalité de l’accès à la propriété, ça peut faire mal sur le coup
A voir s'il est vraiment impliqué dans le projet ou non, car si c'est pas le cas, ça va être dur pour toi. C'est vraiment le type de projet sur lequel il ne pourra pas s'impliquer à moitié, soit il est à 100%, soit il n'en fait pas parti. Comme à @Roomi, je dirais qu'il vaut mieux être seule que mal accompagnée dans ce type de domaine, donc si tu as la capacité et que tu sens ton mec assez tiède ou pas aidant, pas de scrupule à franchir le cap seule quitte à prendre plus petit, mais qui te convienne parfaitement.
Une bonne discussion pour mettre les choses à plat s'impose selon moi avant d'aller plus loin dans les démarches, surtout si votre apport est déséquilibré et que vos envies/attentes ne sont pas les mêmes.
Perso, avec mon mari à l'époque on avait listé les critères par catégories : indispençable/souhaitables/négligeables/rédhibitoire. On s'est rendus compte qu'on était assez d'accord sur l'essentiel (localisation/surface/nbr de pièce/extérieur/travaux), et pour le reste bah comme pour tout dans la vie, on a fait des compromis pour sortir le portrait robot de notre RP idéale et on s'est focalisé là-dessus. Après certains critères peuvent évoluer avec les visites, mais la majorité est resté et aujourd'hui on habite dans une maison qui nous convient. Courage c'est pas simple, surtout si vous êtes pas sur la même longueur d'onde.

 

[Birgul]

@Gressinni Merci pour ta réponse, ça fait sens en effet ^^.

 

[Onirinaute]

J'ai des questions assurance emprunteur...
On avait initialement pris l'assurance de la banque, j'ai fait la démarche en novembre pour en changer et prendre une moins chère, qui devait prendre effet en mars. Mon copain à trainé un peu pour signer les papiers et sa demande a été envoyée en janvier. Il a reçu un refus par courrier au motif que les garanties n'étaient pas les mêmes (il a répondu n'importe quoi dans le questionnaire a priori ) donc il va devoir refaire les démarches.
Ce mois ci j'ai le plaisir de découvrir que l'ancien assureur nous prélève le montant habituel, en plus de ma nouvelle assurance...

On est d'accord que mon changement à moi n'a pas de raison d'être impacté par le refus pour mon conjoint ? Et que vu que la demande a été faite fin novembre/début décembre il est bien trop tard pour qu'ils la refusent maintenant ?

 

[Petit bouchon]

Hello @Tessy, je vais tenter de d'apporter quelques éléments de réponse !

Concernant le DPE F de l'appartement : cela ne s'explique pas entièrement par la copropriété : un rez-de-chaussée est bien souvent une passoire thermique. En effet, il n'est pas chauffé par le dessous, contrairement à un premier étage, et cela fait partie des critères pris en compte pour son évaluation. Tu peux déjà isoler le sol pour améliorer la note.
Si ce n'est pas déjà fait, tu peux aussi isoler par l'intérieur (tu perds de la surface et il faut que le prix en tienne compte, mais cela semble être déjà le cas) et installer une VMC.
Je suis passée de F à D en isolant par l'intérieur et en remplaçant la fenêtre double vitrage par une double vitrage à isolation renforcée (une hérésie, la précédente était très bien).
Après, si tu es dépendante d'un chauffage collectif... effectivement, tu seras limitée sur ce point là. Mais tu peux peut-être déjà aller chercher une meilleure note sans compter sur la copro.

Ensuite, concernant la copropriété : le changement d'une chaudière, la rénovation d'une toiture ou l'étanchéité des caves sont des travaux qui peuvent coûter très cher (à voir en fonction de ta quote-part et de la taille de la copro) et c'est sûrement pour cela que les copros ne sont pas très motivés à cette idée. Il peut y avoir des aides, mais cela ne finance qu'une partie des coûts.
A titre de comparaison, dans mon immeuble une rénovation de toiture coûte environ 7K€ pour un 30m².

Et, si les copropriétaires ne veulent rien faire, ça coûte encore plus cher (les travaux trainent, du coup cela fragilise l'immeuble et entraine d'autres dégâts (infiltrations, dégâts des eaux, réparations diverses et augmentation des charges).
Pour moi, le red flag porte plus sur la copro que sur le DPE en tant que tel. Mais il faut enquêter auprès du syndic voir si des sujets sont évoqués, quelle est la répartition propriétaires occupants/locataires, et si c'est réellement une bonne affaire, penser à provisionner de l'argent pour faire face à ces travaux.

 

[KrissdeValnor]

@Tessy La copropriété, c'est un peu comme une mini ville, avec ses membres actifs qui tirent la charrue, et attentiste qui la regardent passer et ceux qui font tout pour la freiner. Et selon la composition, tu as plus ou moins d'un groupe ou l'autre
Quand tu achètes en copropriété, tu achètes pas juste ton appart, mais aussi tes voisins, alors s'ils sont pas dans une 'bonne dynamique' ça peut être reloue, et carrément rédhibitoire pour mon cas perso.

En étant en RDC, c'est normal que tu sois un peu moins bien lotie niveau isolation, en général à ce niveau tu as plus de surface de contact avec des parois froides (façade) /tempérés (caves/circulations communes) que des parois chaudes (autres logements), et aussi plus de ponts thermiques.

Après pour le chauffage s'il est collectif, il existe des dispositifs à installer sur chaque radiateur qui évaluent la puissance consommée pour chaque appareil, il me semble que c'est obligatoire, ou en passe de l'être. Mais ça a un coût, et comme pour tout, si la copropriété freine des 4 fers, ça n'arrivera pas.
Tu peux faire des choses à ton échelle, mais tu vas être vite limitée, et d'une manière générale, les rénovations d'ordre globale c'est plus efficace et économique de le faire sur l'ensemble du bâtiment. Pour une isolation du sol par exemple, c'est plus facile de coller de l'isolant au plafond des caves communes, on pourra mettre une plus grosse épaisseur et ça permet de couper des ponts thermiques, en plus d'isoler aussi les circulations communes. Tandis que si tu te contente de faire ton sol, tu seras assez limitée sur l'épaisseur de ton isolant, tu auras probablement une marche pour entre dans ton logement, et tu ne coupera pas ou peu les éventuels ponts thermiques (donc en gros plus cher, plus chiant, et moins performant).

 

[Aesma]

@Falkor Ohlala je compatis TELLEMENT

Il m'avait fait le même coup le saligaud, j'ai passé 3 ans à écumer les annonces immo, quand j'en ai vu une que je ne pouvais définitivement pas laisser passer, j'ai fait des pieds et des mains pour qu'on la visite ensemble et il avait été odieux sur le trajet du retour, moi j'avais des paillettes plein les yeux, le coup de coeur était confirmé, la maison était même mieux que ce à quoi je m'attendais et lui m'avait fait la leçon en décortiquant un à un tous les trucs qui lui convenait pas (notamment l'isolation, ben oui dans des chambres sous combles qu'on visite en pleine canicule, il fait chaud ), j'avais fini en larmes. Il lui a fallu plusieurs visites supplémentaires pour admettre que oui en fait la maison était peut-être pas si mal et qu'on devrait essayer de recontacter l'agente immo sauf qu'entre temps elle avait été vendue.

Je suis persuadée que si ça avait pas été notre toute première visite il aurait été beaucoup + conciliant. D'ailleurs 2 ans après il a repris ses bonnes habitudes et jure mordicus que cette maison aurait été un très mauvais achat : l'isolation était irrécupérable, la cave inondable, y aurait eu des rats parce qu'une amie qui vit à 3 rues de là en a eu et on se serait fait cambrioler. (Oui parce que de mon côté j'ai encore tellement de seum que cette maison me soit passée sous le nez que j'en parle régulièrement)

Point d'étape qui avait été super important dans nos visites : il me cassait les pieds pour certains critères, n'était pas convaincu par la nécessité d'avoir une deuxième chambre (ça fait 5 ans que je lui parle de bébé et qu'il freine). J'ai trouvé l'annonce parfaite : appart récent, DPE B, dernier étage, petite terrasse, parking en sous-sol, tout beau, tout propre, quartier sympa et calme mais c'était un 2 pièces. C'est après cette visite qu'il a admis que oui en fait c'était exactement ce qu'il voulait mais quand-même un peu petit et qu'il a commencé à reconsidérer ses attentes. Ça faisait un excellent point de comparaison pour les visites suivantes. (Dans le même ordre d'idée tu peux trouver le bien parfait mais complètement excentré : tu préfères un truc génial mais faire 1h de route pour tout ou un truc moins bien mais avec tout accessible à pied ? )

 

[Petit bouchon]

@MarieLouise oui j'ai vendu 2 fois sans agence
Je le conseille vraiment (ça permet soit d'avoir un meilleur net vendeur, soit de vendre plus facilement car moins cher - puisqu'il n'y a pas de commission d'agence)