Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous

[Iscambe]

Vous avez choisi quels titres pour les SCPI et autres produits sur lesquels vous investissez en AV ?

 

[Malya]

(...)

J'ai 27 ans, salaire à 1970€, vit aux Pays-Bas, en couple et propriétaire de ma RP depuis Aout 2021.

En produits bancaires :
- Compte courant chez BNP + HelloBank + SNS (PaysBas) : moins de 400€ sur chacun
- Livret A : +/- 15 000€
- Assurance Vie : Yomoni, Profil 10. Ouvert en Juillet 2021 donc pas vraiment de recul. 1000€ dès le début + 150€ de virement mensuel

Investissements divers :
- Bourse - Compte CTO (De Giro) : ETF World principalement et aussi des petits "kiff" style ETF Energie Verte, ou ETF Eau, ETF Immobilier.... Environ 1 500€ dessus depuis 2021.
- Suite à un précédent travail, j'ai également des Actions de la dite-entreprise pour environ 16 000€
- Investissement dans une centrale photovoltaique : 1000€ investis. aucune idee de ce que ca me rapporte, de mémoire c'etait 5% sur 5 ans. Cela fait 3 ans que j'ai investis là dedans sans rien y connaitre...
- BRICKS : un nouveau site d'investissement qui permet d'acheter une fraction d'un bien immobilier et d'en toucher les loyers. (J'ai vraiment envie d'investir dans les SCPI mais je manque de connaissance, c'est pour moi un premier pas vers de l'investissement locatif à plus grande échelle). Investissement possible dès 10 euros donc super accessible. (Code parrainage : MYLDAU90 si vous voulez tenter !)


Sur mes 1970euros de salaire mensuel, j'essaie d'en épargner au moins 500€ (entre 500€ et 1000€), que j'essaie de répartir ainsi :
- 150€ de virement automatique sur Yomoni
- 1 ETF World (+/- 109€ à ce jour)
- 100€ sur Bricks
- le reste sur mon livret A mais il faut que je fasse travailler cette somme. Je trouve que j'ai trop d'épargne de précaution, donc à voir ce que je vais en faire. Je n'ai pas de grosse dépense prévue dans les 5 prochaines années (bébé + voiture)

Ne vivant pas en France et ne connaissant pas grand chose à la fiscalité européenne, je me freine un peu sur mes investissements car je ne suis pas sûre de comment déclarer ces investissements et quels impots payer où... Je prends tous les détails à ce sujet !!!

Dans un futur proche, j'aimerai bien investir un plus gros coup dans les SCPI, certainement avec l'aide d'un emprunt bancaire. (20k ? à voir en fonction de ma capacité d'emprunt sachant qu'on est propriétaire depuis quelques mois seulement donc un gros capital déjà à rembourser.)

Bonjour,

En citation ci-dessus mon bilan datant de Novembre 2021. J'avais oublié ce message mais je suis bien contente de le retrouver afin de pouvoir faire un suivi.
Voici où j'en suis à date avec les chiffres + le graphique en bas avec les pourcentages :

En produits bancaires :
- Comptes courant chez HelloBank + SNS (PaysBas) + Boursorama : +/- 1500 euros.
- Livret A : +/- 3115 euros
- LEP : +/- 7800 euros
- Assurance Vie : Yomoni, Profil 10. Ouvert en Juillet 2021. Total 2520,21 euros. (1000€ dès le début + 150€ de virement mensuel) Performance : -14,45% ()

Investissements divers :
- Bourse - Compte CTO (De Giro) : ETF World principalement et aussi des petits "kiff" style ETF Energie Verte, ou ETF Eau, ETF Immobilier.... Total : 4873,08 euros. Performance : -374,99 euros.
- Suite à un précédent travail, j'ai également des Actions de la dite-entreprise pour environ qui vaut aujourd'hui +/- 9000 euros (grosse perte par rapport à l'an dernier...)
- Investissement dans une centrale photovoltaique : 1000€ investis en 2019. De mémoire c'etait 5% sur 5 ans. Je recois 35 euros chaque année, et en 2024, je devrais récuperer ma mise initiale.
- BRICKS : J'y ai investi 2000euros. Je recois chaque mois plusieurs loyers pour plusieurs biens. Je recois environ 8 euros par moins (bientot rentière lol). Je n'injecte plus d'argent, je réinvesti que les loyers recus. Je ne sais pas trop quoi penser de cette entreprise.
- SCPI : En Janvier 2021, j'ai investi 10 000 euros dans 5 SCPI. Avec les frais d'entrée, je suis pour le moment en négatif mais cela est normal. J'arbitre 4 fois dans l'année les loyers recus (ils sont automatiquement mis sur un fond euro) afin de faire travailler les intérets composés.

Note :
- En 2023, je compte fermer mon compte Boursorama qui ne m'apporte rien sauf de la charge mentale. Je garderai ainsi qu'un compte courant en France + un aux Pays-Bas (où je vis).
- Je suis contente d'avoir commencé à investir dans les SCPI. Cela me faisait peur mais finalement, j'ai pris le temps d'acquérir les bases et c'est pas sorcier.
- J'ai eu une augmenation de salaire +200e net. En 2023, je me souhaite de trouver un nouveau travail et donc un encore meilleur salaire ! (priez pour moi svp)
- Je n'ai pas de gros projet pour 2023, je vais continue d'épargner mensuellement comme je le fais deja. Peut-être un achat voiture, comptant.
- J'aimerai essayer de moins d'éparpiller en bourse, il est toujours tentant d'investir dans des petits ETF de niche mais la plupart du temps c'est une mauvaise idée. Coucou l'ETF crypto et celui du CBD à -60%!
- En voyant le schema ci-dessous, je me dis que j'ai beaucoup trop de cash ("Banque") mais en meme temps, je serai bête de me priver des interets du LEP...
- Si la Bourse continue de se casser la gueule, je vais continuer à investir et à acheter "pas cher".

En gros :


En detail :

 

[Malya]

Vous avez choisi quels titres pour les SCPI et autres produits sur lesquels vous investissez en AV ?

Voici les 5 SCPI pour lequel j'investis. Je pense qu'il y a un bon mélange de SCPI vieilles donc "sécure", d'autre plus récentes (Altixia Cadence XII), géographique, activité (bureaux ou diversifié), pour leurs rendements....
Pour info, tous les loyers tombent trimestriellement sauf pour Altixia où le virement est mensuel.

 

[Aesma]

@Iscambe Je te recommande ++ de plafonner ton LEP, en terme d'intérêt c'est + intéressant qu'un livret A et le plafond reste assez bas (7700€) donc si tu y as le droit met tout dessus. Au pire tu pioches dedans au mieux avec les intérêts il dépassera le plafond et tu pourras le garder dans un coin pour + tard

 

[KrissdeValnor]

@Malya Je serais intéressée, si tu veux bien par un retour sur Bricks, j'avais été curieuse à l'époque on n parlait beaucoup, mais certains points, notamment la revente me parressait nébuleux. Merci !

 

[Kahanounet]

Spoiler: bilan 2022

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Spoiler: objectifs 2023

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[Iscambe]

@Malya les rendements sont bons ? Pas de problèmes particuliers ?

@Aesma mais c'est ce que j'ai fait dans la foulée de mon message parce qu'en le relisant à la recherche de coquilles de frappe, je me suis rendue compte que c'était con d'attendre et qu'il fallait que je le fasse maintenant en fait ! Donc il est presque blindé maintenant...

 

[Malya]

@Malya Je serais intéressée, si tu veux bien par un retour sur Bricks, j'avais été curieuse à l'époque on n parlait beaucoup, mais certains points, notamment la revente me parressait nébuleux. Merci !

Je suis mitigée sur Bricks, je ne sais pas trop quoi en penser.
Le principe est vraiment sympa mais je pense qu'ils ont atteint un plafond : les banques ne veulent plus leur preter de l'argent donc les derniers projets ont été financés sans crédit, ce qui freine les interets composés + l'intéret du truc.

En tout cas, les loyers tombent bien tous les mois (vers le 8 du mois), l'argent est directement disponible sur le site (pas sur le compte bancaire). Là dessus, pas d'arnaque ou de coup foireux. Ca fait un mini revenu passif sur du long terme (aussi longtemps que le site existera)

Je n'ai pas de retour sur la revente parce que je n'ai jamais essayé. Autant je sais que au début, tous les biens partaient à une vitesse folle et avec de grosse marge pour les vendeurs (+10%, le maximum). J'ai l'impression que ca a vraiment ralenti, j'y ai fais un tour et il y a beaucoup d'offre avec une faible marge pour les vendeurs (2/3%)...

La hype est vraiment retombée, à voir ce qu'ils font faire dans le futur. Ils sont très actifs sur linkedin (podcast avec Tony Parker...) mais je préférerai qu'ils cherchent de nouveaux biens!
Et je suis un peu frustrée parce qu'on n'a pas beaucoup d'information sur notre profil pour savoir combien chaque immeuble nous a rapporté/taux rentabilité/tout ca tout ca.. Ca manque de data !

 

[Malya]

@Malya les rendements sont bons ? Pas de problèmes particuliers ?

Pas de soucis particulier non, les loyers tombent bien. Il ne s'agit pas ici de crowlending ou équivalent.
Pour les rendements, il faudrait que je me penche vraiment sur la question. J'ai pas l'impression que ce sont les rois de la transparence mais je ne suis pas non plus la reine de la précision et des calculs.. (Comme je disais dans le poste au dessus, on manque cruellement de data dans l'espace "Mon profil". J'aimerai avoir plus de graphiques et mieux comprendre d'un coup d'oeil d'où vient l'argent.)

 

[Birgul]

Ah tiens, les intérêts du LEP sont tombés, ça fait plaisir ! Manque plus que mon AV et ça sera reparti pour une nouvelle année !

Quand je pense que je ne vais pas pouvoir garder mon LEP, je suis dég' :'( (cause PACS et mon mec me fait dépasser le plafond. D'ailleurs je trouve ça débile et injuste que en concubinage, les revenus de l'autre ne compte pas, PACSé, les revenus de l'autre compte.

 

[Birgul]

@Kaktus Yep pareil pour la CAF. Et tout à fait d'accord avec le fait que ça entretient la dépendance vis à vis de l'autre. C'est frustrant et je n'ose pas imaginer pour les personnes qui sont dans des situations plus compliquées (que la mienne en tout cas, qui n'a rien de compliqué).

Parfois, je me dis que Mr B. devrait me faire un virement compensatoire !

 

[Iscambe]

C'est vrai que la place de la femme dans le couple hétéro est assez salement désavantagée par rapport à celle de l'homme... J'ai pas envie de m'attarder sur la question. J'étais partie pour avec un long monologue, mais j'ai tout supprimé. Ca m'énerve trop.