Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous

[KrissdeValnor]

@lilith_ever miimosa je dirais c’est bien pour commencer, à partir de 50€ d’investissement, sur plus de 10 projets je n’ai jamais eus de déconvenues pour le moment et il y a parfois des cadeaux en plus (masque en lin français, sauce tomate, c’est toujours simpa ). Le remboursement est assez rapide, ça dépend des projets mais au bout de quelques mois tu perçois les intérêts et/ou amortissement du capital. Les taux sont entre 3,5 et 5% brut ça monte parfois un peu plus. Et si tu remplis bien ton espace perso le site se charge de tout transmettre aux impôts, ça c’est cool (je sais pas si toutes les plateformes le font). Il y a pas mal de projets, assez variés et disponibles.
Homunity, le ticket d’entrée est plus cher, à partir de 1000€ mais le rendement est ouf entre 11 et 8 % brut selon les projets, mais l’immobilisation est plus longue et le remboursement un fine. Je me suis lancé au printemps, pour un placement de 24 mois. Les projets sont pris nombreux et très pris d’assaut, il faut arriver au bon moment et lire les informations avant l’ouverture des participations (je me suis faite grillé sur 2 projets avant de pouvoir participer ).

 

[lilith_ever]

@Iscambe @KrissdeValnor Merci beaucoup à vous deux pour ces détails. Ça me donne envie de commencer au plus vite sur ces plateformes . Impressionnant le rendement Homunity.

 

[Sylvane]

Je suis vos échanges avec intérêt et j’ai regardé un peu le site de Miimosa. En fait je me pose une question très bête, quand on finance un projet avec un taux d’intérêt de x, au bout de la durée prévue, on touche les intérêts x et le capital nous est remboursé ou bien on reste « actionnaire » de l’entreprise soutenue et on ne touche que les intérêts ? Si on est remboursé du capital, est-ce que c’est simple? (Genre automatique, un jour on voit sur notre compte qu’on a tout reçu) Ou bien il faut refaire des démarches à la fin?

Et je veux bien un code parrainage par mp ! (Enfin si c’est avantageux )

 

[KrissdeValnor]

@Sylvane pour miimosa tu prête uniquement que l’argent et selon les modalités indiquées avec différé ou non, tu reçois les intérêts avec en plus une partie du capital. Tu n’es a aucun moment actionnaire de l’entreprise. Comme pour un emprunt immobilier tu rembourse à ta banque une mensualité qui correspond à la somme empruntée en capital et en intérêt selon la durée consentie, mais à aucun moment la banque n’est propriétaire de ta maison.
Et oui c’est automatique, tout apparaît sur ton espace Miimosa, j’ai plusieurs projets alors je vois que projet x à remboursé sa mensualité de 1,34€ qui correspond à 1,04€ de capital + 0,25€ d’intérêt dont 0,05€ de prélèvements sociaux. Et ainsi de suite pour chaque projet, et à tout moment je peux choisir de réinvestir ces sommes sur un autre projet ou faire un virement vers le compte de mon choix, il suffit d’enregistrer un rib, c’est vraiment pas compliqué.
@lilith_ever oui les rendements d’Homunity sont assez dingue Mais ne le saurais vraiment que dans 20 mois

Édit pour ajout code parrainage Miimosa :
DY6FEJX3
Il offre 25€ sur le premier investissement de 100€ minimum.

 

[Iscambe]

J'en profite pour donner mes codes également :
Miimosa : LYEFD5JW (25€ offerts sur le premier investissement)
Solylend : lien de parrainage (20€ offerts sur le 1er investissement)
Lita.co : F54IP (20€ offerts sur le 1er investissement)

 

[Iscambe]

Ici, en détail j'ai :
- 1 livret A
- 1 livret A pour ma fille
- 1 LDDS
- 4 assurances-vie (1 gestion pilotée - 3 gestion libre)
- 1 PEA
- 1 compte crypto
- des coffres dans une banque en ligne
- 4 comptes de crowdlending

 

[Patacha]

Super diversifié vous avez toutes pas mal de comptes.

Perso
- Un livret basique
- Un livret A
- Un PEL qui va surement sauter l'année prochaine
- Une AV full fonds euros sur laquelle je ne fais pas de versements
- Et tout récemment une AV avec juste 20% de fond euros chez Yomoni

Très traditionnel

 

[Kaktus]

Je fais un peu pitié à côté de vous ^^' !

J'ai :
- Un LA, le fameux !
- Un LEP mais dont l'espérance de vie est soumise au plafond de revenu fiscal de référence qui change chaque année. Pour 2021 je suis tranquille, à voir en 2022 si je peux le garder.
- Un PEL à 2 %
- Un LDDS en théorie mais dans la pratique y a que 10 euros. C'est pour qu'il soit prêt quand le LA et le PEL seront au plafond ou si je n'ai plus le droit au LEP. Alors on me dira "Olàlà, pas besoin d'autant d'argent sur des livrets si peu rémunérés" mais je compte acheter d'ici 2 ans, 3 grand max donc pas envie de bloquer trop d'argent sur une AV ou un PEA mais une fois l'achat effectué, le LDDS sautera.
- Une AV 100 % fonds euros mais y a pas grand chose, y a que 800 euros entre les 500 d'origine et les 50 versés par mois. Pour l'instant ma priorité c'est de gonfler mon apport pour mon futur achat si je ne veux pas vivre dans un cage à lapin (ville chère + salaire bof = montant d'emprunt qui ne suffira pas donc le "faites-vous financer à 110 %", c'est bien joli mais non). Je mettrai davantage sur l'AV plus tard.

Mes objectifs :
- Ouvrir une AV avec 50 % d'UC mais avec des petites sommes, juste pour prendre date
- Ouvrir un PEA et acheter un ou des ETF mais pareil, des petites sommes, surtout pour prendre date
- Me renseigner sur le CTO, le crowlending et les cryptomonnaies parce que je n'y comprends rien pour l'instant mais ce serait intéressant que j'apprenne à diversifier

 

[Iscambe]

Pareil, j'investis en priorité sur mon PEA parce que mes livrets sont pour l'épargne de sécurité et elle est terminée. Ensuite vient le crowdlending (2k/an max pour moi) et les AV (ce qu'il reste, environ 2k/an). Pour la crypto, ce sera les restes histoire de jouer un peu mais je ne pense pas mettre plus de quelques centaines d'euros max.

 

[Patacha]

Gniiii j'ai perdu 3 euros sur mon compte Yomoni Je vais le dégager de Bankin pour pas le mater tout le temps ça va me faire du mal !

 

[lilith_ever]

Moi j'ai la même approche que @L'Oeil de la Lune . Je n'ai qu'une épargne minimum sur les livrets en cas de dépense inattendue. Je ne les approvisionne plus actuellement.
Le gros de mon épargne mensuelle va sur les 2 AV et le PEA (ETF, actions en direct).
Je mets aussi une somme non négligeable chaque mois en cryptos (environ 200€) pour "jouer". On verra si le futur me donne raison ou pas...

Je n'ai pas de PEL, car je juge que ce dispositif est inutile pour moi (les taux garantis sont hyper hauts : pas de sens si on est en CDI) et c'est un placement peu liquide (on perd tout avantage si on le "casse" avant l'échéance).

 

[KrissdeValnor]

De mon côté, pareil que beaucoup, mes livrets me servent surtout d'épargne de précaution, et/provisionner des achats conséquents comme les vacances/travaux etc. Bref, de l'argent qui ne travail pas et dont j'aurais besoin à court terme. Avec mon mari on a aussi un livret joint dont on se sert pour provisionner les dépenses de notre appart en LMNP (il y a un virement automatique direct dessus, depuis notre CCHQ commun avec le montant des frais annuels comptable, foncier, assurances, etc). Comme ça on pioche dedans sans se poser de questions le jour ou ça tombe.
J'ai un virement automatique vers mon AV que j'alimente assez peu, mais tous les mois de 50€, on va dire que c'est le mini du mini que je met de côté. Selon, je fait aussi des virements plus conséquents en fonction de l'argent que j'ai réussis à épargner dans le mois, c'est assez variable.
Et avec le reste 'je m'amuse' comprendre je prends plus de risques, soit sur du crownlending, soit plus récemment avec les crypto. Ces 2 derniers placements sont 'extrêmement' risqués, alors j'y vais quand même en douceur, pour le moment je doit avoir environ 1 000€ sur Miimosa et autant sur Homunity, pour Miimosa je ne place que si il y a un 'avantage' type parrainage ou code promo (il y en a un en ce moment CIRCUITCOURT25 qui offre 25€ pour 250€ investis).
Après j'ai pas une très grosse marge de manoeuvre (surtout depuis que mes primes filent directement sur mon PEI - lui par contre je ne l'alimente jamais les rendements sont vraiment pas terribles ).
Et le PEI même s'il rapporte assez peu (environ 3/4% brut sur les 5 dernières années) est quand même plutôt stable, en plus je devrais commencer à pouvoir en sortir un peu à partir de l'année prochaine. Je ne vois pas ça comme un truc super risqué quoi - mais j'ai peut-être tort

Pour le PEL, j'ai pas eus la bonne idée d'en ouvrir un au moment ou ça valais le coup, alors je fais sans. Actuellement il m'apporterais strictement rien de positif, au contraire.

Il me reste un dernier objectif pour les mois à venir, d'ouvrir un PEA sur Fortunéo, cet été si je suis motivée, en traquer uniquement, ça me permettra de passer plus en fonds euros sécuritaires sur mon AV.

Et l'année prochaine probablement une AV en gestion pilotée sur Yomoni, pour tester + un autre financement sur Homunity. Mais ça sera selon si j'atteins correctement mes objectifs de 2021, pour le moment je suis plutôt confiante

Je me tâte aussi régulièrement des fois j'ai un peu trop l'impression de me priver pour 'pas grand-chose' genre si j'épargnais un poil moins, je pourrais me faire plus plaisir, et donc mieux le vivre, mais d'un autre côté consommer pour consommer ça me plait pas non plus, je veux pas me retrouver dans un extrême ou l'autre, j'ai encore du mal à placer correctement le curseur quoi.