Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous

[Iscambe]

@Kaktus alors, je me trompe probablement, mais quand bien même la crème solaire ET les sandales coûteraient 200€, je ne pense pas que ces achats isolés fassent une différence flagrante dans votre épargne ou mettraient votre apport en danger... surtout qu'il ne s'agit pas d'envies irréfléchies, mais de besoins. C'est important de se protéger du soleil (surtout ces temps derniers !!), et d'avoir des chaussures en bon état (raboter sur la qualité des chaussures aujourd'hui, c'est augmenter la facture des soins pour les douleurs de dos plus tard...). Donc, moi je dirais : culpabilité au placard, et achète ces produits puisqu'ils te sont nécessaires. Ca n'a rien à voir avec augmenter une collection de chaussures dont tu n'as pas forcément besoin, ou aller brûler des billets de banque dans un casino par poignées...

 

[Ada or ardor]

Je viens d'ouvrir un compte chez Hello Bank juste pour ouvrir un LEP car 4%
(oui je sais, c'est moins que l'inflation, mais ça sera toujours plus que les 2% du livret A)

Vous pensez que ça peut être une bonne idée de casser mon PEL pour mettre le maximum sur le LEP ? Je crois que le PEL ça a plus beaucoup d'intérêt ? A moins qu'avec l'inflation des taux de prêt ça reste utile de l'avoir si dans quelques années je veux acheter ?

 

[Ada or ardor]

@L'Oeil de la Lune : hmm non j'ai le taux de PEL le plus récent, ça doit être du 1% si mes souvenirs sont bons ! Et oui je devrais checker mes revenus, merci c'est une bonne remarque !

 

[KrissdeValnor]

Mon PEA est passé dans le positif

Et pour l’AV, le déficit a été résorbé de moitié, pour les crypto par contre c’est encore dans les profondeurs de l’abysse.

 

[Iscambe]

Mon PEA est en positif aussi .
Mais le site déconne complètement. Il m'affiche des gains de 90% puis des pertes de 48%. Ca n'a aucun sens et c'est comme ça depuis hier. Je sais pas ce qui se passe mais avant de comprendre, j'ai failli avoir un arrêt quand j'ai vu les -48% (en 24h supposément, ça ferait mal si c'était vrai !).

 

[Nastasja]

Bonsoir à toutes, ça faisait un moment que je n'étais pas revenue!
Pour répondre à ta question sur les objectifs @Kaktus

Spoiler

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Il y a quelqu'un au-dessus qui a dit qu'à partir d'un certain niveau de revenus, ce ne sont plus les 30% d'endettement qui sont observés par les banques, mais le reste à vivre. J'ai saumoné les réponses mais je n'ai plus vu qui c'était, si la personne en question pouvait m'éclairer sur le montant (environ) du reste à vivre qui permet de dire crotte aux 30%? j'avoue que cela m'a rendue curieuse (même si comme vous l'avez compris, j'aime pas trop trop les démarches qui vont avec les prêts, LA FLEMME).

Sinon @Kaktus tu t'es acheté la crème solaire et les sandales j'espère, depuis que tu as posté les messages? j'espère que oui car comme l'ont souligné les autres participantes, c'est indispensable à ta santé! c'est tout sauf une dépense frivole et inutile.

Pour rebondir sur le sujet TH et TF, franchement, cela ne me choque pas qu'on ne fasse pas payer les étudiants par exemple, lorsqu'on voit comment beaucoup d'entre eux peinent à survivre. Leur situation est assez difficile comme ça, pas la peine d'en rajouter. Entre les (non) bourses, le manque de logements CROUS, la nécessité de se tuer avec un boulot en parallèle des études et de quand même crever de faim...

Par contre, je pense que tout le monde ayant une situation "normale" devrait participer au moins un peu à l'entretien de sa commune en payant.
Je trouve injuste de payer pour les autres comme c'est (c'était?) le cas dans certaines communes qui mettait tout sur le dos des gens dépassant un certain revenu et ne faisait rien payer aux autres qui avaient de plus bas revenus mais sans être pour autant à la rue (sinon pour que ce soit clair: les gens qui sont vraiment précaires comme les étudiants, titulaires des minima vieillesse, allocations pour adultes handicapés, RSA... ces gens-là, bah voilà, on se doute qu'ils sont à 1€ près malheureusement, donc ça me semblerait cruel de leur faire payer ne serait-ce que 10€ symboliques pour la TH).

@Aesma bravo pour ton épargne! tu as été trop forte!

@L'Oeil de la Lune félicitations!

 

[KrissdeValnor]

@Nastasja je crois que c’est moi qui ait abordé le reste à vivre, c’est ma banque qui nous en avait parlé lors de notre dernier emprunt immobilier. Après ça dépend aussi de tes sources de revenu, nous on a aussi un loyer en LMNP qui entre dans la balance, en plus de nos salaires à mon mari et moi (la banque prend pour 80% des loyers perçus en endettement possible dans ce cas). Dans notre cas, entre le prêt immobilier de notre résidence principale + celui du LMNP on était endettés à peu près à 40% au lieu des 33% maximum normalement autorisés. A cette époque on devait déclarer dans les 45 k€ d’impôts hors loyers du LMNP. Mais c’était en 2018, on avait un apport conséquent et les conditions des prêts bancaires n’étaient pas du tout les mêmes que maintenant.
Pour le reste à vivre en lui-même je crois que la banque tablait sur un truc comme 1500€/mois pour le couple sans enfant que étions et sur le fait qu’on étaient jeunes et en début de carrière ((et de fait maintenant on doit être plus très loin des 30% d’endettement)).

 

[Nastasja]

Ah, c'est vraiment super, merci pour ta réponse et les précisions @KrissdeValnor . J'ai toujours cru que quoiqu'il arrive, les banques ne nous laissaient jamais nous endetter à plus de 30%. Ce qui me paraît déjà assez conséquent comme %
J'ai encore des progrès à faire dans mon éducation financière. En plus, comme tu le soulignes, le contexte a radicalement changé.

Autre question si toi ou un autre madz avez la réponse (désolée d'être aussi ignorante, je n'ai pas tant de gens que ça avec qui discuter de ce genre de chose), un apport qu'une banque jugerait conséquent à présent, c'est quoi, 20%, 30 % du prix du logement? (sans les frais de notaire)? Ou plus?

 

[KrissdeValnor]

@KrissdeValnor

En même temps, pour payer 45 k€ d'impôts/an, ça veut dire des très très bons revenus à côté.

Oh non, je me suis sans doute mal exprimé, je ne disais pas qu’on payait 45k€/an d’impôts mais qu’on déclarait/gagnait cette somme


Et pour répondre à @Nastasja je dirais que 10% d’apport c’est le strict minimum et qu’à partir de 30% ça commence à être plutôt bien. Mais pour avoir des connaissances dans l’immobilier/banque les conditions commencent à se durcir sévèrement notamment pour les primo-accédants et que maintenant il faudrait minimum 30% d’apport dans certaines agences.

 

[esky]

@Nastasja @KrissdeValnor
Pour l'apport nous on en avait un tout petit (on a payé uniquement le notaire + frais de dossiers, soit environ 5% du cout total de notre emprunt) et c'est passé (et c'était le cas dans les 5/6 banques que j'ai fais), on a signé fin avril
Par contre ils étaient un peu plus pénibles avec les 33%, depuis janvier ils sont apparament assez stricts là dessus, et surtout ils éliminent pas mal de choses de ce qu'ils comptent (ex: mon copain avait des heures sup tous les mois, elles sont décomptées de ce qui est considéré comme un salaire pour lui, les primes ça dépend si c'est des primes récurentes genre 13ème mois ou des primes exeptionelles etc)
Après si tu as un bon dossier, y'a moyen que ce soit plus facile. Si tu veux absolument éviter de l'administratif, aller voir un courtier peut faciliter, il y aura quasi rien à faire.

 

[Nastasja]

Merci à toutes pour vos précisions @esky @KrissdeValnor et @L'Oeil de la Lune .
J'ai tout bien mis dans mes notes!
J'ai un bon (ou très bon?) dossier, je ne savais pas que certaines primes et heures sup' n'étaient pas comptées par contre (en y pensant ça me paraît logique en fait ) mais même comme ça, ça devrait aller (surtout vu ma gestion scrupuleuse des dépenses lol).
Et de toute façon ce n'est jamais perdu, ça peut aider à payer un apport (30%! partons là-dessus, on sera tranquille), ou alors se cumuler pour payer un petit studio à mettre en location. J'ai encore quelques mois pour me décider de toute façon

 

[Patacha]

Ca me perturbe, j'ai fait une simulation d'impôts pour voir l'impact du pacs sur mon cher foyer et ça ferait plus d'impôts alors qu'on a tous les deux les mêmes revenus, pas d'avantages spécifiques qui sautent et que sur internet c'est censé diminuer avec le nombre de parts.