Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous

[Thihaly]

@Patacha Moi c'est ma carte à débit différé qui me saoule pour la vision de mon budget ! Du coup j'ai demandé à revenir à une classique. Hâte de pouvoir savoir au centime près ce qu'il me reste vraiment à la fin du mois

@L'Oeil de la Lune Je crois que j'ai peur des petites lignes, des frais surprises. Ce n'est vraiment pas mon monde et j'ai vraiment l'impression que mon cerveau reste étanche à beaucoup de ce que je lis . Ma banquière du CA m'avait parlé d'ouvrir une AV mais me poussait tellement à me dépêcher parce que les frais d'ouverture étaient offerts ou je ne sais quoi, que ça m'avait fait peur

 

[Thihaly]

@L'Oeil de la Lune Merci c'est super gentil !

Voilà celles qui me viennent :

- Peut-on être complètement passive avec un PEA ou une assurance-vie ? Ne rien gérer, faire simplement des virements réguliers.
- Quelle part de risque y a-t-il ? Est-on toujours gagnante si l'on investit sur plusieurs années, malgré les variations en Bourse ?
- Les "gains" sont-ils intéressants même si l'on met 20 euros par mois ?
- PEA ou assurance-vie ? Si je pars du principe que c'est pour minimum 8 ans.
- Quel %rendement avez-vous sur un an ?

 

[Rougegorge]

@Thihaly
- Tu peux avoir une gestion totalement passive avec une AV. J'ai deux AV 100% fonds euros pour lesquelles j'ai un prélèvement automatique mensuel (ça peut être une autre temporalité), je ne m'en occupe absolument pas. Tu as aussi l'option des AV en gestion pilotée.
Pour le PEA, il faut gérer un minimum puisqu'il y a des passages d'ordre à faire.
- Tout dépend des produits. Le risque est faible avec des fonds euros en AV (capital garanti), plus élevé avec des actions (et toutes n'ont pas le même degré de risque). Les performances passées ne déterminent pas les performances à venir, donc impossible d'être sûr dans ce domaine. Sur les dernières décennies, à condition d'investir à long terme et de ne pas vendre n'importe quand, oui, c'est plutôt gagnant. Mais ça implique une certaine illiquidité de tes placements.
- Tout dépend de ce que tu appelles intéressants. Tu peux te faire une idée avec ce calculateur d'épargne. Pour l'exemple, si tu places 20 euros par mois tous les mois pendant 20 ans avec un taux de rendement à 4%, tu te retrouves avec 7257 euros à la fin. Si le taux est de 0,5% (livret A/LDDS), tu as 5027 euros à la fin, à 6%, 9049 euros. Évidemment, un rendement plus élevé implique aussi un niveau de risque plus élevé.
- PEA comme AV peuvent convenir avec un horizon à plus de huit ans ; d'autres caractéristiques (fiscalité, produits disponibles...) peuvent t'aider à trancher.

 

[KrissdeValnor]

J’ajoute que les PEA en gestion piloté ça existe, Yomoni en propose (mais le ticket d’entrée est à 5 k€)

 

[Iscambe]

A défaut de pouvoir investir depuis quelques mois, j'ai décidé de remettre le nez dans mes AV et de les remanier. Certains fonds sous-performent et ont des frais trop importants, je préfère du coup réallouer les sommes sur autre chose. Ca occupe !

 

[Kaktus]

Merci @Julietnaked et @L'Oeil de la Lune pour vos avis.

@L'Oeil de la Lune, tu dis que tu as suivi "bêtement" ce conseil, mais de l'autre côté, tu ne cites qu'un point négatif, qui en plus, apparemment, te "gêne" pas tant que ça. Pourquoi du coup considères-tu que c'est "bête" d'être allée chez Bourse Direct ? Tu penses qu'il vaut mieux aller ailleurs ?

 

[Patacha]

Je sais pas si ce petit topic est magique comme l'ECM mais pour rester dans le thème :
J'aimerais bien qu'Agrica réponde à toutes mes questions d'enquiquineuse s'ils veulent que je daigne faire des versements individuels sur leur PER... parce qu'à 27 ans pour une fois je vois super long-terme.

 

[Onirinaute]

@Potimarron. En principe il vaut mieux effectivement étaler pour diluer le risque, par contre je ne sais pas te dire en combien il est bien de diviser ses versements, je suppose que si on étale trop on perd du coup l'avantage de l'ancienneté sur une partie de l'investissement...

 

[Patacha]

@Potimarron Normalement ta mutuelle d'entreprise et tes cotisations retraite (complémentaires et supplémentaires) ce sont eux via un contrat collectif avec ta CA A voir quelle gueule il a et les possibilités individuelles que ça t'apporte. J'ai demandé à créer un espace client ils m'ont fourni un identifiant par courrier et maintenant j'ai une vision un peu plus claire. Le genre de truc que les RH (si par bonheur vous en avez) zappent un peu d'expliquer UwU

 

[KrissdeValnor]

@Potimarron. normalement c'est mieux d'étaler les versements, mais si c'est pour attendre x mois afin d'étaler, et que ça traine sur un livret qui rapporte peu ça sert pas à grand-chose, attendre pour attendre quoi. Si tu as une entrée un peu exceptionnelle, qui vient en plus de tes virements mensuels, je dirais de la placer dès qu'il t'es possible de le faire.

 

[Thihaly]

En général, on te recommande d'ouvrir les deux pour "prendre date" = faire débuter le plus tôt possible la période à laquelle tu pourras bénéficier des avantages fiscaux associés.

Déjà merci beaucoup @Rougegorge et @L'Oeil de la Lune pour vos réponses détaillées
Je rebondis là-dessus parce que je n'arrive toujours pas à comprendre si l'ouverture entraîne des frais ou pas plus qu'ouvrir un livret A quoi. Parce qu'effectivement ce qui revient le plus c'est d'ouvrir immédiatement pour "prendre date", quitte à voir ensuite ce qu'on en fait.

Et quand tu dis que tu te contentes de placer chaque mois l'argent que tu vires sur ton PEA, tu as vite réussi à comprendre/cibler sur quoi placer ?

Sinon, je suis très friande de chiffres, moi, ou plutôt de nombres Je n'ai pas l'impression d'en avoir trop vus au fil des 56 pages. C'est déconseillé par le forum, tabou, ou juste personne n'a envie de parler de ses revenus, épargnes, etc (ce que je peux comprendre, hein) ?

 

[Kaktus]

@Thihaly
J'ai ouvert mes 2 premières AV cette année.

Spoiler: La première

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Spoiler: La deuxième

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Spoiler: Ce que ça implique

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Spoiler: Côté chiffres

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Voilà voilà.

Ensuite, j'envisage d'ouvrir également un PEA pour prendre date mais j'hésite encore sur la plateforme, entre Fortuneo et Bourse Direct. Je commencerai uniquement par des ETF, en investissant et en attendant, plutôt que d'acheter et revendre sans cesse des actions précises alors que je n'y connais rien. Il faut juste que je continue de m'informer sur les différents ETF pour choisir ceux que je préfère car ça dépend des zones géographiques, des secteurs, des capitalisant ou redistribuant, etc.