Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous

[Ketty02]

Je sors de mon sous-marin pour avoir vos avis. J'ai rendez vous avec mon conseiller bancaire samedi pour faire un point sur la gestion de mon épargne.
Je vais toucher une prime avec mon travail, ça fait que je me penche enfin sérieusement sur la question de la gestion de mon épargne. Actuellement j'ai un livret A et un LDDS remplis. Je ne sais pas si je vais avoir un projet d'achat immobilier dans les 5 ans ou pas, ma situation personnelle est compliquée en ce moment. De plus, je ne souhaite pas prendre de risque. Par conséquent, je pensais à une assurance vie en fond euros. Est-ce que ça semble logique ou j'oublie d'étudier d'autres solutions ? J'avoue que je n'y connais pas grand chose
En tout cas merci pour ce forum, j'ai appris certaines choses

 

[Iscambe]

@Ketty02 a priori, si tous tes livrets sont pleins et que tu ne souhaites aucun risque, alors oui l'assurance-vie fonds euros reste la meilleure réponse. En PEA ou en compte-titres, c'est risqué. Les SCPI, pareil. Les cryptos, on n'en parle pas. L'investissement locatif pareil, y a quand même une part de risque plus ou moins importante. Mais un seul conseil : ne signe rien samedi avec ton conseiller. Rien de rien ! Prends toute la documentation qu'il te donnera, note toutes les informations qu'il te donnera aussi, mais n'accepte et ne signe rien. Une fois de retour chez toi, tu pourras tranquillement comparer son offre/son produit avec ce qui existe de comparable en ligne et ailleurs, et tu verras si ça vaut le coup (coût) de prendre chez lui.

 

[Ketty02]

@Iscambe merci beaucoup pour ta réponse. Pour l'investissement locatif, comme je ne sais pas où je serai dans 5 ans, je n'ai pas envie de prendre le risque, même si je sais que c'est possible de gérer a distance.
C'est ce que je comptais faire, demander des informations mais ne rien signer, et faire jouer la concurrence des banques en ligne.

 

[Suigetsu]

Hello les madz !
De retour par ici puisqu'après lecture, j'essaye de souscrire à une AV 100% fonds euros chez Aviva. Mais à aucun moment du processus de souscription, on ne demande la répartition de l'investissement. On propose plutôt 3 profils et des modes de gestion selon le profil (prudent, équilibré, dynamique) avec une fourchette très approximative entre les fonds obligataires et les fonds actions. Savez-vous à quel moment on peut choisir la répartition ?

 

[Iscambe]

@Suigetsu je ne connais pas cette assurance-vie, mais est-ce qu'elle est en gestion pilotée ou gestion libre ? Parce qu'en pilotée, on ne te demandera jamais rien concernant la répartition. C'est eux qui le feront en fonction du profil de risque retenu. Pour la gestion libre, je ne sais pas. Je crois qu'ils font des propositions quand la souscription est validée, que tu peux décider d'adopter ou de modifier à ta guise.

 

[Kaktus]

@Suigetsu @Iscambe
Mais vu qu'on met TOUT en fond euro, y a rien à repartir. Donc rien à piloter. Pourquoi il y aurait une gestion pilotée sur du 100 % FE ? Pour moi, il y a le choix entre gestion libre ou pilotée quand il y a un investissement sur des UC et qu'il faut choisir quelles UC. Mais là il n'y a rien à choisir vu que tout l'argent n'est mis que sur un seul et unique support.

Après vérification, c'est bien ça : y a pas de notion de gestion libre ou pilotée sur une AV 100 % FE : https://www.capital.fr/votre-argent...de-gestion-choisir-pour-votre-contrat-1347315

Si vous avez opté pour un contrat d'assurance vie monosupport (seulement avec un fonds en euros), la question ne se pose pas : vous êtes en gestion "libre". Il s'agit du mode de gestion par défaut, avec lequel vous gardez les commandes. Vu qu'avec un contrat en euros, vous n'investissez que sur un support, vous n'aurez pas d'arbitrages à réaliser. Du coup, aucune gestion financière n'est nécessaire.

 

[Iscambe]

@Kaktus

 

[Kaktus]

@Iscambe
Je ne comprends pas ta réponse ^^'

@Sowell
Oui, ça existe encore. J'ai ouvert une AV 100 % FE en janvier 2021 chez Aviva et elle existe encore. Il y a aussi Linxea Vie avec son fonds Eurossima.

 

[Iscambe]

@Kaktus Je ne savais pas quoi dire non plus. Je ne connais pas les AV 100% fonds euros du coup je ne savais pas à quelle catégorie elles appartiennent d'où le du "pourquoi y aurait-il de la gestion pilotée pour un monosupport ?"

 

[esky]

@Clemdelapampa @KrissdeValnor @Kaktus @Iscambe
Désolée pour la réponse tardive, merci pour vos retours,

Déjà, pour vous rassurer, c'est tout nouveau pour moi d'avoir autant d'argent sur mon CC, j'ai eu un gros héritage et ça a rempli mon livret A, et comme j'étais en achat de maison et que la banque a changé d'avis 10 fois sur l'apport à avoir, j'ai pas voulu entamer de démarches avant que ce soit bouclé (c'est fait maintenant)
Et comme j'ai pu mettre un tout petit apport, ça a fait que j'ai toujours cette grosse somme sur mon CC.

Je regarde attentivement vos réponses, c'est fou j'arrive pas à prendre une décision ! C'est plus tranquille de ne pas avoir (trop) d'argent en fait ! (c'est pas vrai, je suis soulagée d'avoir ce confort là, mais j'y étais pas prete et j'ai du mal à me décider)

 

[Carton_Pate]

Hello à vous !

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[Clemdelapampa]

@Clemdelapampa @KrissdeValnor @Kaktus @Iscambe
Désolée pour la réponse tardive, merci pour vos retours,

Déjà, pour vous rassurer, c'est tout nouveau pour moi d'avoir autant d'argent sur mon CC, j'ai eu un gros héritage et ça a rempli mon livret A, et comme j'étais en achat de maison et que la banque a changé d'avis 10 fois sur l'apport à avoir, j'ai pas voulu entamer de démarches avant que ce soit bouclé (c'est fait maintenant)
Et comme j'ai pu mettre un tout petit apport, ça a fait que j'ai toujours cette grosse somme sur mon CC.

Je regarde attentivement vos réponses, c'est fou j'arrive pas à prendre une décision ! C'est plus tranquille de ne pas avoir (trop) d'argent en fait ! (c'est pas vrai, je suis soulagée d'avoir ce confort là, mais j'y étais pas prete et j'ai du mal à me décider)

Je comprends... prends ton temps, mets l’argent sur un LDDS déjà et regarde tes projets/tes envies même si c’est flou. Tu peux aussi fonctionner par élimination. Lis des articles sur Avenue des Investisseurs.
Tu as le luxe d’avoir des comptes bien remplis, prends le temps de faire tes choix!