Patrimoine, argent, tracas : le topic des Madz qui ont des sousous

[helline]

C'est effectivement super intéressant de voir tous vos profils ! Je suis assez impressionnée par vos épargnes, tout en ayant pour la plupart des revenus inférieurs à 2000 euros. C'est motivant .
Je suis par contre complètement bluffée par le rendement de vos AV et PEA. Je n'ai pas arrêté de lire sur le sujet depuis mon dernier message et souvent on m'annonce que je peux viser 4/5% de gains, alors que vous faites le triple pour certaines !

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et je suis très emballée par l'ouverture d'un PEA, mais en même temps je me demande comment savoir dans quoi investir, donc ce n'est pas près de décoller

Après concernant les rendements actuels, il ne faut pas oublier que le cac40 et la bourse en général sont en très bonne santé en ce moment et atteignent des records. Il y a 2 mois il y a eu un creux et j'étais en négatif pendant quelques jours...

 

[KrissdeValnor]

@BravoCharlie je dirais aussi qu’il y a une énorme différence dans la capacité d’épargne quant on est propriétaire et quant on est en location. Déjà il y a le foncier à payer, et ici pour nous ça tape vraiment fort. Ensuite le montant du prêt qui est parfois plus important que le loyer d’un logement équivalent, et les travaux qui peuvent survenir bien plus souvent, et plus cher, car chez soit on veut d es trucs bien et pas forcément juste fonctionnels.
Et puis bon, rembourser un prêt immobilier c’est aussi une manière d’épargner.
Tout ça pour dire que tu n’es pas du tout ridicule, et j’ai beaucoup de plaisir à lire tous ces profils si variés.

 

[Malya]

Bonjour,

Je lis ce topic avec beaucoup de plaisir, et je viens y apporter ma pierre aussi.
L'investissement de mon argent est un sujet qui m'interesse énormément depuis 1 an. Je suis encore en recherche de la meilleure facon de faire. J'ai peur de trop m'éparpiller mais en même temps, je souhaite toucher à tout pour mieux connaitre mes options et me diversifier.

J'ai 27 ans, salaire à 1970€, vit aux Pays-Bas, en couple et propriétaire de ma RP depuis Aout 2021.

J'ai commencé à épargner dès mes 18 ans (en partant de 0€ mais mes parents ont payés le loyer pdt mes études et j'etais boursière, ce qui me permettait de payer mes frais courants).

En produits bancaires :
- Compte courant chez BNP + HelloBank + SNS (PaysBas) : moins de 400€ sur chacun
- Livret A : +/- 15 000€
- Assurance Vie : Yomoni, Profil 10. Ouvert en Juillet 2021 donc pas vraiment de recul. 1000€ dès le début + 150€ de virement mensuel

Investissements divers :
- Bourse - Compte CTO (De Giro) : ETF World principalement et aussi des petits "kiff" style ETF Energie Verte, ou ETF Eau, ETF Immobilier.... Environ 1 500€ dessus depuis 2021.
- Suite à un précédent travail, j'ai également des Actions de la dite-entreprise pour environ 16 000€
- Investissement dans une centrale photovoltaique : 1000€ investis. aucune idee de ce que ca me rapporte, de mémoire c'etait 5% sur 5 ans. Cela fait 3 ans que j'ai investis là dedans sans rien y connaitre...
- BRICKS : un nouveau site d'investissement qui permet d'acheter une fraction d'un bien immobilier et d'en toucher les loyers. (J'ai vraiment envie d'investir dans les SCPI mais je manque de connaissance, c'est pour moi un premier pas vers de l'investissement locatif à plus grande échelle). Investissement possible dès 10 euros donc super accessible. (Code parrainage : MYLDAU90 si vous voulez tenter !)


Sur mes 1970euros de salaire mensuel, j'essaie d'en épargner au moins 500€ (entre 500€ et 1000€), que j'essaie de répartir ainsi :
- 150€ de virement automatique sur Yomoni
- 1 ETF World (+/- 109€ à ce jour)
- 100€ sur Bricks
- le reste sur mon livret A mais il faut que je fasse travailler cette somme. Je trouve que j'ai trop d'épargne de précaution, donc à voir ce que je vais en faire. Je n'ai pas de grosse dépense prévue dans les 5 prochaines années (bébé + voiture)

Ne vivant pas en France et ne connaissant pas grand chose à la fiscalité européenne, je me freine un peu sur mes investissements car je ne suis pas sûre de comment déclarer ces investissements et quels impots payer où... Je prends tous les détails à ce sujet !!!

Dans un futur proche, j'aimerai bien investir un plus gros coup dans les SCPI, certainement avec l'aide d'un emprunt bancaire. (20k ? à voir en fonction de ma capacité d'emprunt sachant qu'on est propriétaire depuis quelques mois seulement donc un gros capital déjà à rembourser.)

 

[Malya]

T'as fait comment ? Tardis ou Delorean ?

Oulà, j'ai besoin de vacances moi Je vais édité tout ca !

 

[Nastasja]

Bonsoir à toutes, un petit post pour dire que j'essaie de rattraper le topic depuis le début en sous-marinant, mais je tenais déjà à vous remercier toutes pour les informations et conseils que vous partagez.

Spoiler: perso

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J'envisage l'ouverture d'un PEA, je voudrais investir dans quelques groupes français qui vont contre vents et marées.
Sinon, je me demande dans quelle mesure je pourrais avoir (encore un) side hustle puisque ceux que j'avais ont été mis à mal par le coronavirus. J'avais pensé à récupérer ou acheter à bas prix des objets en mauvais état, les réparer et les revendre sur internet, par exemple.
Sur ce, je retourne rattraper mon retard sur les débuts du topic!

 

[KrissdeValnor]

Je viens faire un peu de pub pour Miimosa, mais pour celles/eux qui hésitent encore à franchir le pas, il y a 50€ offert pour tout 1er investissement de 100€ jusqu'à fin décembre avec un parrainage (DY6FEJX3) : https://www.miimosa.com/fr/projects/lending​

 

[Iscambe]

Je suis toute excitée mais a priori, je vais ENFIN pouvoir épargner en décembre

 

[Nastasja]

C'est top! bravo @Iscambe !
Pour ma part, je me suis décidée grâce à vos conseils; je vais ouvrir un PEA sur Fortunéo ainsi qu'une AV sur Linxea.
Pour les crypto je m'instruis petit à petit. J'ai la Bourse pour les Nuls en cours; quand je l'aurai fini et assimilé (sachant que vos explications sont de précieux complément), je prendrai Bitcoin et Cryptomonnaie pour les Nuls et Blockchain pour les Nuls .
J'ai "trop" d'argent qui dort sur mes Comptes Courants et autres LA, c'est scandaleux de ne pas agir un peu.

 

[Ronflex-Cornu]

Je joue le jeu du portrait, même si je suis loin de votre profil, j'ai 10 ans de retard sur vos gestion.

Bientôt 29 ans, dans le monde du travail depuis 3 ans. En couple à distance, locataire (chacune son loyer donc) et heureuse propriétaire d'un chat. 2000 euros net à l'epoque, aujourd'hui 2140 net d'impots.
Quand j'ai commencé a travailler j'avais mon appartement à meubler et mon permis a payer, et j'habitait à 1h30 de route du travail (donc frais de covoit démesurés). Puis j'ai profité. Bilan en 2 ans : 800/900 euros de côté sur livret A et... c'est tout. J'avais saumoné le forum et beaucoup lu car 0 éducation financière et habitude de gérer mon budget en mode pauvre (=si pas découvert ça va), héritage de mes années de précarité étudiante.
Depuis mars j'ai commencé à essayer de suivre mon budget et de le réorganiser. Mon épargne n'est pas tous les mois à hauteur de mon plan, mais au moins ça monte, je n'ai plus la sensation de partir de 0. J'en suis à 4400 euros sur mon livret A (la banque postale) +compte courant mais rien ne dors dessus.
Mes projets à moyen terme, avoir une épargne de sécurité en cas de problème de voiture (3000 euros), mariage (4000) et apport pour un futur achat (10 000). J'ai calculé qu'il me faudrait environ 3 ans (ça me parait long et court à la fois).
En terme de budget moyen, je le revois justement en ce moment à partir du realisé des dernières mois pour comprendre pourquoi je n'arrive pas à mettre les 500 euros mensuels prévus au départ (parce que grace à ce forum je tiens mes comptes, victoire). Bref work in progress !

Je profite pour partager avec vous une grande joie : je vais changer de poste et de département. Ça me permettra d'habiter avec ma compagne (énorme joie) et en plus c'est une sorte de promotion. Pour rester sur le budget on a commencé à calculer, ça me ferait économiser a minima 150euros/mois de loyer pour avoir mieux. Et je pense voir mon salaire revalorisé (entre 50 et 150 par mois je n'ai pas encore de visibilité). Je suis trop contente.

Je profite pour vous demander conseil. On m'a proposé une assurance vie, apparament primée par des assos de consommateurs et autre aux rendements qui me paraissent alléchants.
Mais avec quelques frais que je sais à éviter. J'ai du mal a comparer et à voir si le rendement +frais restent avantageux. Si quelqu'une peut me donner un regard extérieur sur ce valent ces AV ce serait précieux. Voici les détails de la proposition de l'organisme :

Le contrat d'assurance vie que nous distribuons est un contrat de l'ASAC FAPES et qui est assuré par ALLIANZ.
Le contrat d'assurance vie que XX vous propose est un contrat multi-support qui vous permet d'investir en gestion profilée.

Cette gestion profilée présente 4 profiles :

• Défensif (70%€ / 30%UC) : rendement en 2019 6,16% et 2020 5,24%
• Équilibré (55%€ / 45%UC) : rendement en 2019 8,67% et 2020 7,12%
• Dynamique (25%€ / 75%UC) : rendement en 2019 15,40% et 2020 9,34%
• Offensif (10%€ / 90%UC) : rendement en 2019 18,49% et 2020 10,58%

Je conseille souvent de choisir un profil Défensif dont le rendement en 2020 a été de 5,24% net frais de gestion.
Les conditions d'ouverture du contrat sont un versement initial de 500€. Vous pouvez mettre en place des versements réguliers qui sont de 50€/mois minimum ou des versements ponctuels de 250€ minimum par versement.
Les frais de gestion sont de 0,36% pour le fond en euro et de 0,60% pour les UC (unités de compte).
Le frais sur versements = 2% plafonnés et négociables si dépôt > à 10000€


Si pensais m'orienter sur une ou 2 assurances vies pour placer mon argent (hormis environ 1500 d'epargne de précaution qui resterait sur le livret A). Une plutot secure pour placer les 4000 euros qui me servirait d'ici 2/3 ans (mais qu'au moins ça ne stagne pas sur le livret A) du type profil Défensif, et une plus risquée pour l'apport, du style du profil Dynamique ici (ma part serait de toute façon une goute d'eau par rapport à celle de ma conjointe, et j'ai l'impression que si on est pas pressé pour retirer ses billes à moyen terme on y gagne toujours).

Dernière question pratique : concernant l'ouverture à venir d'un compte joint. Savez-vous s'il est obligatoire d'avoir chacune un compte dans la banque pour y ouvrir un compte joint ? C'est a priori la condition de boursorama par exemple, et j'avoue avoir un peu la femme de migrer mes comptes.

 

[Onirinaute]

@Ronflex-Cornu Je peux t'aider pour le compte joint: non, ce n'est pas le cas partout, effectivement Boursorama veut qu'on ait d'abord un compte perso chez eux mais ce n'est pas le cas de Fortuneo, c'est du coup là que j'ai ouvert le notre (il y a une offre de parrainage jusqu'à la fin du mois avec il me semble 130€ pour le filleul, voici mon code si ça te dis: 13066078 )

Pour l'AV tout comme @L'Oeil de la Lune et je pense que c'est ce que tu avais repéré, les 2% de prélèvements me semblent beaucoup, et ça c'est du sûr, contrairement aux gains potentiels.

 

[Membre supprimé 359403]

@Ronflex-Cornu pour le compte joint, je rajoute que ce n’est pas non plus le cas pour ING !

Je suis dans une situation très similaire à la tienne (jusqu’au niveau de salaire) et je suis heureuse de lire ton portrait , je navais pas osé poster ma situation jusqu’ici.

Mon conjoint a souscrit à une AV similaire à celle qu’on te propose. En effet les frais sur versement auraient été bloquants pour moi mais ça lui convient : il préfère verser une ou deux fois par an de grosses sommes (il y a régulièrement des promos type « frais offerts ce mois-ci », c’est peut-être le cas pour la tienne également ?)

 

[Nastasja]

Bonsoir @L'Oeil de la Lune et merci pour ta réponse.
Justement, tu m'ôtes une sacrée épine du pied. Au cours de mes recherches, principalement sur des forums et dans des vidéos anglophones, les gens parlent des 3 à 6 mois d'épargne de précaution. Pour la grosse angoissée que je suis, on va déjà partir sur 6 mois .
Mais je trouvais étrange que personne n'explique systématiquement qu'il faut quelque chose en plus en cas gros coup dur qui pourrait tomber en même temps que ladite période pendant laquelle on piocherait dans cette épargne pour vivre. Tu mets le doigt sur quelque chose qui me tracassait.
J'ai déjà défini mes 6 mois d'épargne en arrondissant au-dessus (on ne sait jamais #angoisses).
C'est ce que je laisserai, à terme, sur mes livrets comme le A ou le LDDS.
Ce que je n'arrive pas à définir clairement, par contre, c'est de combien devrait être la somme si il y a un gros truc en plus.
Car je voudrais faire les deux à la fois!

Spoiler: situation perso

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Spoiler: side hustle

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